Conseil en gestion de patrimoine pour Particuliers et Professionnels

Qui sommes-nous ?

Gestiondepatrimoine.com est le site généraliste du conseil en gestion de patrimoine.

Notre métier consiste à assister, conseiller et guider nos clients qui désirent créer, développer ou transmettre leur patrimoine (approche fiscale des revenus de toutes natures, appréciation de l’aspect financier de vos investissements, crédit immobilier et négociation avec la banque en cas d’erreur sur l’offre de prêt, prévoyance du particulier ou du professionnel, transmission de patrimoine personnel ou entreprise, courtage d’assurances).

Gestionnaire de patrimoine

Le gestionnaire de patrimoine accompagne ses clients pour définir, mettre en place et gérer les solutions patrimoniales adaptées à son environnement. Il agit comme force de proposition dans le cadre d’une stratégie patrimoniale globale dans toutes ses composantes et a un rôle de chef d’orchestre patrimonial lorsque l’intervention d’un spécialiste est nécessaire pour son client.

Les prestations du gestionnaire de patrimoine comportent 3 axes principaux :

• Le conseil en stratégie patrimoniale
• Le conseil en investissement financier
• Le suivi patrimonial et la gestion des actifs financiers de toute nature

Le gestionnaire de patrimoine est en recherche permanente d’organisation, de solutions d’investissement ou d’optimisation de la fiscalité de tous revenus, du travail ou des investissements.

Conseil en gestion de patrimoine (CGP)

Professionnels issus du monde de la finance, de l’assurance de personne, du droit ou du chiffre, le Conseil en gestion de patrimoine est un professionnel ayant l’ensemble des compétences et diplômes nécessaires à l’exercice de sa profession.

Le Conseil en Gestion de Patrimoine possède différents statuts et habilitations professionnelles :

• CIF ou Conseiller en investissements financiers dont les obligations et contrôles relèvent de l’AMF – Autorité des Marchés Financiers, enregistré à l’ORIAS
• CJA ou compétence juridique appropriée pour délivrer un conseil écrit en droit, accessoire à l’activité principale
• Courtier d’assurance ou conseil en assurance, car le courtier est mandaté par son client pour rechercher le produit le plus adapté, selon une approche humaine et pragmatique
• Agent Immobilier : pour négocier le bien d’un client à la vente ou lui vendre des biens comme investissement et diversification
• IOBSP ou intermédiaire en opération de banque et service de paiement pour exercer à titre habituel et contre rémunération une opération de commercialisation ou courtage de produits bancaires, crédits immobiliers, etc.

Bilan patrimonial

Le Bilan Patrimonial consiste à découvrir un client sous différents univers : fiscal, financier, juridique, prévoyance. Le Bilan Patrimonial est le point de départ de la relation de suivi et se décompose en 3 étapes :

• Le recueil d’information patrimoniale en stock et en flux de tous revenus, actifs et passifs, mode de détention, contexte familial (matrimonial) et juridique, objectifs à court, moyen et long terme;
• La définition des objectifs patrimoniaux et critères d’investissement, dans le profil d’investisseur accepté par les clients et ses contingences de tous ordres;
• Les conseils de l’audit proprement dit, la préconisation de solutions patrimoniales à l’issue d’un diagnostic reprenant les forces et faiblesses de l’état des lieux actuels.

Création, valorisation, revenus complémentaires, défiscalisation, transmission

Quels objectifs patrimoniaux pour quels résultats à terme ? Chaque client possède un patrimoine composé d’actifs (financiers, immobiliers) et de passifs (dettes) dont l’évolution suit celle de son titulaire dans la vie.

Créer son patrimoine

Les premiers choix patrimoniaux relèvent le plus souvent de la fondation d’un foyer puis de l’acquisition d’une résidence principale. Le CGP définit les paramètres clés (régime matrimonial, apport, assurance-décès, etc..) et, esquissant les grandes lignes de l’organisation des biens familiaux, peut être amené dans le même temps à recommander la souscription d’un contrat de prévoyance qui garantira, en cas de décès ou d’incapacité, un capital pour le conjoint et une rente-éducation pour financer les études des enfants.

Le développer

Le CGP reste l’interlocuteur privilégié de la famille pour analyser les objectifs et lui proposer une planification financière appropriée. Cette planification peut, soit combiner différents supports d’investissements, soit prévoir une épargne programmée. La gestion du patrimoine consiste à faire évoluer ce patrimoine dans le temps pour atteindre des objectifs préalablement définis (investissements, défiscalisation, retraite, donation, transmission, etc.).

Obtenir des revenus complémentaires

Le CGP, après avoir étudié l’ensemble des flux entrants et sortants actuels et/ou à venir et analyser les besoins, peut conseiller la mise en place d’une stratégie de revenus immédiats ou à terme et bâtir cette stratégie en fonction de vos objectifs.

Le transmettre

Le CGP est l’interlocuteur incontournable pour bâtir une stratégie successorale et répondre aux préoccupations relatives à la protection du conjoint, des enfants et des petits-enfants.

A cet effet, il est prudent de faire le point sur les différentes composantes du patrimoine, tant privé que professionnel, et de prendre éventuellement de nouvelles orientations.