Le bilan patrimonial : Le point de départ de votre stratégie patrimoniale

UN ACCOMPAGNEMENT SUR-MESURE, OBJECTIF ET IMPARTIAL

Vous aider à réaliser vos objectifs sur le long terme, c’est l’objectif du bilan patrimonial

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Camille

Célibataire / 30 ans / médecin généraliste

Ses moyens à disposition

  • Capacité d’épargne non utilisée
  • Capacité d’emprunt non optimisée
  • Liquidités disponibles sur compte courant

Ses objectifs

  • Développer et valoriser son patrimoine
  • Valoriser sa capacité d’épargne
  • Utiliser sa capacité d’emprunt
  • Optimiser sa rentabilité et la diversification de ses placements
  • Optimiser sa fiscalité

Nos préconisations

  • Conservation d’une épargne de précaution d’un montant compris entre 3 à 6 mois de revenus
  • Souscription d’un contrat d’assurance-vie haut de gamme avec versements programmés mensuels
  • Ouverture d’un PEA avec versements programmés
  • Acquisition à crédit d’un bien soumis au régime de défiscalisation PINEL
  • Souscription d’un PERin avec mise en place d’un plan de versements programmés
  • Investissement en Girardin industriel
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Céline, Fabrice et leurs 2 enfants

Mariés sous le régime légal sans contrat / 43 et 47 ans / 2 enfants en commun / Salariés cadres

Leurs moyens à disposition

  • Capacité d’épargne non utilisée
  • Liquidités disponibles issues de leur épargne

Leurs objectifs

  • Préparer le financement des études des enfants à un horizon de 5 ans
  • Préparer leurs retraites
  • Optimiser la rentabilité et la diversification du patrimoine et de la capacité d’épargne
  • Optimiser la fiscalité
  • Renforcer la protection entre époux

Nos préconisations

  • Conservation d’une épargne de précaution d’un montant compris entre 3 à 6 mois de revenus
  • Rédaction d'une donation entre époux
  • Souscription d’un contrat d’assurance-vie haut de gamme avec versements programmés mensuels, permettant la mise en place de retraits modulables, au moment des études des enfants et de leur retraite
  • Mise en place de clauses bénéficiaires démembrées pour les contrats d’assurance-vie
  • Investissement dans de l'immobilier en nue-propriété
  • Passage des biens loués nus sous le régime de la location meublée non professionnelle
  • Souscription de deux PERin et utilisation des plafonds non utilisés les 3 années précédentes
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Jean-Pierre et Christine

Couple retraité / 65 et 63 ans / Mariés sous le régime de la communauté légale avec donation entre époux / 1 fille unique âgée de 40 ans et des petits-enfants mineurs

Leurs moyens à disposition

  • Liquidités disponibles issues de la vente d’un bien immobilier

Leurs objectifs

  • Préparer la transmission du patrimoine dans de bonnes conditions au profit de leur fille
  • Aider leurs petits-enfants dans le financement de leurs études

Nos préconisations

  • Envisager la donation de la nue-propriété de biens immobiliers avec réserve d’usufruit réversible au profit du conjoint survivant
  • Rédaction de clauses bénéficiaires démembrées sur les contrats d’assurance-vie existants
  • Réalisation de dons manuels avec pacte adjoint sur un contrat d’assurance-vie au nom des petits-enfants

Qu'est-ce qu'un bilan patrimonial ?

Le bilan patrimonial est l’étape clé dans le début de la relation avec votre conseiller en gestion de patrimoine.

Il se déroule en 3 étapes !

1ère étape

La découverte patrimoniale

2ème étape

La définition de vos objectifs

3ème étape

Analyses et préconisations

L’étape n°1 : La découverte de votre patrimoine

Cette première étape consiste à réaliser un tour d’horizon de votre patrimoine.

Ensemble, nous allons lister tous les éléments qui composent votre patrimoine.

A savoir :

Nous listerons aussi l’ensemble de vos flux tels que :

Enfin, nous nous intéresserons à votre situation familiale, un point important à prendre en compte lors d’un bilan patrimonial.

Tous ces éléments constituent la matière première dont nous avons besoin pour réaliser votre bilan patrimonial.

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L’étape n°2 : Vos objectifs patrimoniaux

La seconde étape concerne vos objectifs.

Elle permet de définir et de valider ensemble :

Voici une liste non exhaustive des objectifs patrimoniaux les plus courants :

Vous n’avez pas d’objectifs clairement définis ?

Pas de panique, notre rôle est de vous accompagner et de vous aider dans cette démarche.

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L’étape n°3 : Analyses et préconisations

C’est lors de cette troisième étape que nous intervenons.

Grâce aux informations recueillies lors des étapes précédentes nous sommes en mesure d’analyser la globalité de votre patrimoine et de dresser votre bilan patrimonial.

Cette analyse, présentée sous la forme d’un audit, met en avant les forces et les faiblesses de votre patrimoine actuel.

Nous vous présentons ensuite l’ensemble des préconisations à mettre en place pour réaliser vos objectifs.

Nos préconisations peuvent être de toutes natures :

A la fin de ces trois étapes vous avez en votre possession un document complet contenant toutes les actions à mener pour réaliser les objectifs que vous vous êtes fixés.

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En pratique : Comment cela se passe-t-il ?

Suite à votre premier contact avec nous en direct ou via le formulaire.

Si vous choisissez le bilan DÉCOUVERTE

Sophia, notre assistante patrimoniale vous contactera par téléphone (au maximum 48h après votre demande) afin de vous proposer une date pour réaliser votre premier rendez-vous de découverte (en visio-conférence, en physique ou par téléphone).

Lors d'un second rendez-vous, nous vous présentons une pré-analyse patrimoniale personnalisée avec les informations recueillies à l'issus du premier rendez-vous

Cette étude fera le constat des forces et faiblesses de votre organisation actuelle.

Elle permettra d’introduire les dispositions à prendre pour atteindre les objectifs patrimoniaux définis en concertation avec vous.

Cette pré-analyse comporte :

Si vous souhaitez passer à l'action et découvrir des solutions en adéquation avec vos objectifs, nous vous présenterons une lettre de mission.

Cette lettre de mission pourra engendrer des honoraires (sur une base de 180 € TTC de l’heure) en fonction de la complexité de votre dossier et des prestations proposées.

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Si vous choisissez le bilan PREMIUM

Sophia, notre assistante patrimoniale vous contactera par téléphone (au maximum 48h après votre demande) afin de vous proposer une date pour réaliser votre premier rendez-vous (en visio-conférence, en physique ou par téléphone).

Lors d'un second rendez-vous, nous vous analyse patrimoniale personnalisée avec les informations recueillies à l'issus du premier rendez-vous

Cette étude personnalisée fera le constat des forces et faiblesses de votre organisation actuelle.

Elle mettra en évidence les dispositions à prendre pour atteindre les objectifs patrimoniaux définis en concertation avec vous.

Votre bilan PREMIUM contient :

Lors de ce second rendez-vous, nous vous présenterons également des solutions adaptées à vos objectifs.

Une lettre de mission de 600 € TTC vous sera présentée.

En fonction de la complexité de votre dossier et des prestations proposées des honoraires complémentaires pourront être facturés (sur une base de 180 € TTC de l’heure).

Cette lettre de mission a vocation à encadrer notre prestation de conseil dans le temps.

NOS OFFRES

LE BILAN
DÉCOUVERTE

  • Rappel de votre situation familiale et patrimoniale
  • Définition des objectifs et moyens dont vous disposez
  • Synthèse de la valeur ajoutée de nos conseils sur l’organisation juridique, fiscale et financière de votre patrimoine

Offert

LE BILAN
PREMIUM

  • Analyse détaillée de votre situation :
    • - Familiale
    • - Patrimoniale
    • - Juridique
    • - Financière
    • - Fiscale
    • - Successorale
  • Présentation de la stratégie globale personnalisée adaptée à vos objectifs et à votre situation
  • Accompagnement et mise en place des préconisations
  • Remise en main propre de votre bilan

A partir de
600 € TTC

En fonction de la complexité de votre dossier et des prestations proposées, des honoraires complémentaires pourront être facturés, sur une base de 180 € TTC de l’heure.

Choisissez votre offre et remplissez le formulaire ci-dessous :

BILAN DÉCOUVERTE
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A partir de
600€ TTC

Les données à caractère personnel collectées sont destinées à CGPI Groupe, éditeur du site internet gestiondepatrimoine.com, et à ses filiales, notamment CGP One et Pyrénées Finance Conseil, et ont pour seul objet de vous permettre d’être contacté(e) par un Conseiller en gestion de patrimoine. CGPI Groupe s’assure de ne recueillir que les données à caractère personnel nécessaires au traitement du présent formulaire de contact et s’engage à les conserver uniquement pendant la durée de nos échanges. Conformément à la loi Informatique et libertés du 6 janvier 1978 et au Règlement général sur la protection des données personnelles (RGPD 2016 679), vous disposez d’un droit d’accès, de rectification, d’effacement, de limitation au traitement, de portabilité et d’opposition sur vos données en vous adressant par courrier à CGPI Groupe, 14-16 place Laganne 31300 Toulouse ou par mail à rgpd@gestiondepatrimoine.com

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