Le bilan patrimonial : Le point de départ de votre stratégie patrimoniale

Qu'est-ce qu'un bilan patrimonial ?

Le bilan patrimonial est l’étape clé dans le début de la relation avec votre conseiller en gestion de patrimoine.

Il se déroule en 3 étapes !

L’étape n°1 : La découverte de votre patrimoine

Cette première étape consiste à réaliser un tour d’horizon de votre patrimoine.

Ensemble, nous allons lister tous les éléments qui composent votre patrimoine.

A savoir :

• Vos comptes bancaires,
• Vos assurances-vie,
• Vos biens immobiliers,
• Vos livrets bancaires,
• Vos actions et obligations,
• Vos dettes,
• etc…

Nous listerons aussi l’ensemble de vos flux tels que :

• Vos revenus professionnels,
• Vos revenus locatifs,
• Vos mensualités de crédits,
• Votre impôt sur le revenu

Enfin, nous nous intéresserons à votre situation familiale, un point important à prendre en compte lors d’un bilan patrimonial.

Tous ces éléments constituent la matière première dont nous avons besoin pour réaliser votre bilan patrimonial.

L’étape n°2 : Vos objectifs patrimoniaux

La seconde étape concerne vos objectifs.

Elle permet de définir et de valider ensemble :

• les objectifs que vous vous êtes fixés,
• l’horizon de temps dans lequel vous voulez les réaliser ainsi que leur ordre de priorité,
• les moyens que vous vous donnez pour y parvenir.

Voici une liste non exhaustive des objectifs patrimoniaux les plus courants :

• Percevoir de revenus complémentaires réguliers immédiats ou à terme (en d’autres termes, préparer sa retraite) ;
• Optimiser la transmission de son patrimoine
• Protéger le conjoint survivant en cas de prédécès
• Optimiser son impôt sur le revenu ou son IFI
• Préparer son expatriation ou son retour en France
• Valoriser son capital
• etc…

Vous n’avez pas d’objectifs clairement définis ?

Pas de panique, notre rôle est de vous accompagner et de vous aider dans cette démarche.

L’étape n°3 : Analyses et préconisations

C’est lors de cette troisième étape que nous intervenons.

Grâce aux informations recueillies lors des étapes précédentes nous sommes en mesure d’analyser la globalité de votre patrimoine et de dresser votre bilan patrimonial.

Cette analyse, présentée sous la forme d’un audit, met en avant les forces et les faiblesses de votre patrimoine actuel.

Nous vous présentons ensuite l’ensemble des préconisations à mettre en place pour réaliser vos objectifs.

Nos préconisations peuvent être de toutes natures :

• Juridiques
• Immobilières
• Financières
• Fiscales

A la fin de ces trois étapes vous avez en votre possession un document complet contenant toutes les actions à mener pour réaliser les objectifs que vous vous êtes fixés.

En pratique : Comment cela se passe-t-il ?

Suite à votre premier contact avec nous en direct ou via le formulaire.

Si vous choisissez le bilan DÉCOUVERTE

Sophia, notre assistante patrimoniale vous contactera par téléphone (au maximum 48h après votre demande) afin de vous proposer une date pour réaliser votre premier rendez-vous de découverte (en visio-conférence, en physique ou par téléphone).

Lors d'un second rendez-vous, nous vous présentons une pré-analyse patrimoniale personnalisée avec les informations recueillies à l'issus du premier rendez-vous

Cette étude fera le constat des forces et faiblesses de votre organisation actuelle.

Elle permettra d’introduire les dispositions à prendre pour atteindre les objectifs patrimoniaux définis en concertation avec vous.

Cette pré-analyse comporte :

• le rappel de votre situation familiale et patrimoniale ;
• la définition des objectifs et des moyens dont vous disposez ;
• une synthèse de la valeur ajoutée de nos conseils sur l’organisation juridique, fiscale et financière de votre patrimoine.

Si vous souhaitez passer à l'action et découvrir des solutions en adéquation avec vos objectifs, nous vous présenterons une lettre de mission.

Cette lettre de mission pourra engendrer des honoraires (sur une base de 180 € TTC de l’heure) en fonction de la complexité de votre dossier et des prestations proposées.

Si vous choisissez le bilan PREMIUM

Sophia, notre assistante patrimoniale vous contactera par téléphone (au maximum 48h après votre demande) afin de vous proposer une date pour réaliser votre premier rendez-vous (en visio-conférence, en physique ou par téléphone).

Lors d'un second rendez-vous, nous vous analyse patrimoniale personnalisée avec les informations recueillies à l'issus du premier rendez-vous

Cette étude personnalisée fera le constat des forces et faiblesses de votre organisation actuelle.

Elle mettra en évidence les dispositions à prendre pour atteindre les objectifs patrimoniaux définis en concertation avec vous.

Votre bilan PREMIUM contient :

• le rappel détaillé de votre situation familiale et patrimoniale ;
• la définition des objectifs et des moyens dont vous disposez ;
• une analyse et des conseils personnalisés sur la stratégie globale et l’organisation juridique, fiscale et financière adaptée à votre patrimoine.

Lors de ce second rendez-vous, nous vous présenterons également des solutions adaptées à vos objectifs.

Une lettre de mission de 600 € TTC vous sera présentée.

En fonction de la complexité de votre dossier et des prestations proposées des honoraires complémentaires pourront être facturés (sur une base de 180 € TTC de l’heure).

Cette lettre de mission a vocation à encadrer notre prestation de conseil dans le temps.

Pourquoi faire un bilan patrimonial ?

Faire un bilan patrimonial vous permet d’obtenir, dans un premier temps, les réponses aux questions que vous vous posez dans le cadre de la gestion de votre patrimoine global.

Dans un second temps, vous allez définir clairement les objectifs que vous souhaitez réaliser à court, moyen et long terme.

Dans un troisième temps, vous allez quantifier les moyens que vous avez à votre disposition pour réaliser vos objectifs.

Dans un quatrième temps, vous allez passer à l’action et mettre en place les préconisations et solutions proposées par votre CGP.