PERtinence Retraite : votre partenaire pour une épargne accessible

PERtinence retraite

Type de placement

Plan Epargne Retraite

Introduction

Vous cherchez à construire votre épargne retraite de qualité mais accessible ?

Le PERtinence Retraite répondra à vos attentes.

Avec un large choix d’investissement et plusieurs options de gestion avec une forte valeur ajoutée, ce PERin présente de nombreux avantages pour vous constituer un capital sur le long terme.

Accessible à tous, il permet de se constituer une épargne retraite dans un cadre fiscal exceptionnel tout en bénéficiant d’un acteur reconnu, la filière Suravenir du Crédit Mutuel Arkea.

A qui s’adresse ce placement ?

Type de profil investisseur

Prudent, Équilibré, Dynamique

Montant minimum

Versement Initial : 1000 €

Versements périodiques à partir de 100 € / mois, 300€/trimestre, 600 € / semestre ou 1000 € / an

Pourquoi investir ?

Outil de défiscalisation : déduction des versements de votre revenu imposable
Vous constituer des revenus complémentaires à la retraite
Des frais de gestion attractifs : 1%
Large gamme d’investissement : + de 200 fonds en unités de compte
Plusieurs modes de gestion à forte valeur ajoutée : à horizon ou libre
Une approche retraite avec une gestion à horizon
Plusieurs options d’arbitrages : rééquilibrage automatique, investissement progressif, sécurisation des plus-values, stop-loss, dynamisation des plus-values
Avantage fiscal non pris en compte pour le plafonnement des niches fiscales

Une question ? Demandez à être rappelé par un conseiller

call placement

Plus de détails sur le PERin PERtinence Retraite

Le PERtinence Retraite est accessible à tous et vous permet de constituer une épargne pour votre retraite avec un cadre fiscal avantageux.

Vous épargnez à votre rythme grâce à des versements ponctuels, programmés ou périodiques sur un large univers d’investissement !

Vous pouvez bénéficier de réductions d’impôts sur vos versements qui seront alors déductibles de votre revenu net global.

Cette réduction d’impôt est hors plafonnement de niches fiscales.

Votre épargne est disponible à votre départ à la retraite.

Vous définissez les modalités de récupération de votre capital :

  • Sortie partielle ou totale en capital
  • Sortie en rente modulable
  • Annuités garanties : vous définissez une période durant laquelle le revenu sera versé, que vous soyez vivant ou décédé. En cas de décès pendant la période garantie le revenu continue à être versé aux bénéficiaires que vous désignez
  • Réversion au profit du bénéficiaire de votre choix

PERtinence Retraite c’est :

  • Un assureur reconnu pour son expérience en matière de retraite : Suravenir
  • Frais de gestion attractifs : 1%
  • Une sécurisation optimale de votre épargne
  • Options de gestion à forte valeur ajoutée : à horizon ou libre

Afin de centraliser les fonds sur un seul support, vous pouvez transférer vos contrats d’épargne retraite existants (PERP, Madelin, Article 83, …).

Le transfert de vos anciens contrats n’étant pas une opération anodine il est donc important d’être conseillé pour effectuer cette opération.

Rappel du cadre fiscal

Fiscalité des versements

Les primes versées sont déductibles au titre de l’impôt sur le revenu, de votre revenu net global, pour chaque membre de votre foyer fiscal, dans une limite égale au plus élevé des 2 montants suivants :

  • 10 % de vos revenus d’activité professionnelle de N-1 nets de frais, dans la limite de 8 fois le PASS de N-1, soit une déduction maximale de 32 419 € pour 2020,
  • 10 % du PASS de N-1, soit 4 052 € pour 2020.

Les cotisations sont déductibles mais dans la limite d’un plafond commun avec d’autres produits d’épargne.

Fiscalité au dénouement du PERin

En cas de rente

La rente est soumise au régime fiscal des salaires et pensions soit à titre gratuit soit à titre onéreux selon que les versements aient été déduits ou non à l’entrée.

De la même manière, en cas de décès de l’adhérent après la mise en service de la rente et de réversion de celle-ci à un bénéficiaire, la rente sera soumise à l’impôt sur le revenu dans la catégorie des pensions et retraites.

En cas de capital

C’est le mode d’alimentation et l’option pour la déduction des versements pendant la vie du contrat qui détermine la fiscalité à la sortie.

Si les versements ont été déduits de vos revenus imposables :

  • Sur le total des versements (cumul des primes) : impôt sur le revenu (avec application éventuelle du système du quotient, sans abattement de 10 % mais pas de prélèvements sociaux​,
  • Sur les gains issus des versements (intérêts) : Prélèvement Forfaitaire Unique (PFU de 12,8%) ou option globale pour le barème de l’impôt sur le revenu + 17,2 % de prélèvements sociaux En cas de décès de l’assuré.

Si vous avez renoncé à la déduction sur les versements :

  • Sur le total des versements (cumul des primes) : exonération d’impôt sur le revenu et des prélèvements sociaux,
  • Sur les gains issus des versements (intérêts) : Prélèvement Forfaitaire Unique (PFU de 12,8%) ou option globale pour le barème de l’impôt sur le revenu + 17,2 % de prélèvements sociaux En cas de décès de l’assuré.

En cas de décès

Abattements successoraux avantageux : de 152 500 € pour un décès avant 70 ans pour le bénéficiaire désigné.

L’abattement s’entend par bénéficiaire, si vous désignez plusieurs personnes ils auront chacun 152 500 € d’abattement sur la fraction du capital-décès.

Attention : en cas de décès après 70 ans, si vous détenez encore le plan, il sera intégré à la succession et il bénéficiera d’un abattement de 30 500 € au global quel que soit le nombre de bénéficiaires.

Risques et frais

Risques

  • Indisponibilité de l’épargne jusqu’à la cessation d’activité, sauf cas de déblocage anticipé
  • Plafond de déduction commun à d’autres dispositifs d’épargne retraite
  • En cas de décès du titulaire, les droits épargnés ne sont pas transmis aux héritiers sauf le jeu d’une garantie décès ou réversion de la rente
  • En cas de maintien du plan après 70 ans, fiscalité en cas décès moins avantageuse que d’autres solutions
  • Frais d’entrée et sur versements pouvant être importants

N.B : Les frais de gestion sont généralement importants même si ce n’est pas le cas ici.

Pour ce qui est des frais communs à l’ensemble des modes de gestion disponibles dans ce PERin :

  • Frais sur versement maximum : 4,50 %
  • Frais d’arrérage sur rente : 1 %
  • Frais de gestion du fonds de rente : 1 %

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