PERin Swiss Life : Les meilleures garanties pour votre retraite

SL PER

Type de placement

Epargne retraite

Introduction

Vous cherchez à construire une épargne retraite de qualité ?

Le PERin Swiss Life est fait pour vous.

Avec un large choix d’investissement et plusieurs options de gestion avec une forte valeur ajoutée, ce PERin présente de nombreux avantages pour vous constituer un capital sur le long terme.

Il permet de se constituer une épargne retraite dans un cadre fiscal exceptionnel tout en bénéficiant de l’expérience d’un acteur reconnu, Swiss Life.

A qui s’adresse ce placement ?

Type de profil investisseur

Prudent, Équilibré, Dynamique

Montant minimum

Versement initial : 900 €

Pourquoi investir ?

Outil de défiscalisation : déduction des versements de votre revenu imposable
Vous constituer des revenus complémentaires à la retraite
Garantie de la table de mortalité au jour de l’adhésion et du plancher décès
Plusieurs options de gestion à forte valeur ajoutée : pilotée ou libre
Plusieurs options d’arbitrages envisageables : arbitrage automatique des plus-values comme en cas de moins-value et investissement progressif
Différentes options de sortie en rente (Annuités garanties , réversion, à paliers ou indexée)
Avantage fiscal non pris en compte pour le plafonnement des niches fiscales

Une question ? Demandez à être rappelé par un conseiller

call placement

Plus de détails sur le PERin Swiss Life

Le PERin Swiss Life accorde une importance considérable aux garanties des souscripteurs et vous permet de constituer une épargne pour votre retraite avec un cadre fiscal avantageux.

Vous épargnez à votre rythme grâce à des versements ponctuels, programmés ou périodiques sur un large univers d’investissement !

Vous pouvez bénéficier de réductions d’impôts sur vos versements qui seront alors déductibles de votre revenu net global.

Cette réduction d’impôt est hors plafonnement de niches fiscales.

Votre épargne est disponible à votre départ à la retraite.

Ce contrat vous permet de définir les modalités de récupération de votre capital :

  • Sortie partielle ou totale en capital
  • Sortie en rente modulable : rente non linéaire ou viagère réversible à 30% ou 100%
  • Annuités garanties : vous définissez une période durant laquelle le revenu sera versé, que vous soyez vivant ou décédé. En cas de décès pendant la période garantie le revenu continue à être versé aux bénéficiaires que vous désignez
  • Réversion au profit du bénéficiaire de votre choix

PERin Swiss Life c’est :

  • Un assureur reconnu pour son expérience en matière de retraite : SWISS LIFE
  • Différents arbitrages :
    • Lissage des investissements
    • Arbitrage automatique des plus ou moins-values
  • Un large choix d’investissement avec près de 550 fonds
  • Options de gestion à forte valeur ajoutée : libre ou pilotée
  • La garantie de la table de mortalité au jour de l’adhésion
  • Une garantie plancher décès du capital au bénéficiaire de votre choix
  • Une exonération des cotisations en option pour les TNS en cas d’arrêt de travail
  • Un lissage des risques sur la durée par rapport à votre profil investisseur et à l’échéance de votre retraite :

img SL PER

Afin de centraliser les fonds sur un seul support, vous pouvez transférer vos contrats d’épargne retraite existants (PERP, Madelin, Article 83, …).

Le transfert n’est pas une opération anodine il est important d’être conseillé pour effectuer cette opération.

Rappel du cadre fiscal

Fiscalité des versements

Les primes versées sont déductibles au titre de l’impôt sur le revenu, de votre revenu net global, pour chaque membre de votre foyer fiscal, dans une limite égale au plus élevé des 2 montants suivants :

  • 10 % de vos revenus d’activité professionnelle de N-1 nets de frais, dans la limite de 8 fois le PASS de N-1, soit une déduction maximale de 32 419 € pour 2020,
  • 10 % du PASS de N-1, soit 4 052 € pour 2020.

Les cotisations sont déductibles mais dans la limite d’un plafond commun avec d’autres produits d’épargne.

Fiscalité au dénouement du PERin

En cas de rente

La rente est soumise au régime fiscal des salaires et pensions soit à titre gratuit soit à titre onéreux selon que les versements aient été déduits ou non à l’entrée.

De la même manière, en cas de décès de l’adhérent après la mise en service de la rente et de réversion de celle-ci à un bénéficiaire, la rente sera soumise à l’impôt sur le revenu dans la catégorie des pensions et retraites.

En cas de capital

C’est le mode d’alimentation et l’option pour la déduction des versements pendant la vie du contrat qui détermine la fiscalité à la sortie.

Si les versements ont été déduits de vos revenus imposables :

  • Sur le total des versements (cumul des primes) : impôt sur le revenu (avec application éventuelle du système du quotient, sans abattement de 10 % mais pas de prélèvements sociaux​,
  • Sur les gains issus des versements (intérêts) : Prélèvement Forfaitaire Unique (PFU de 12,8%) ou option globale pour le barème de l’impôt sur le revenu + 17,2 % de prélèvements sociaux En cas de décès de l’assuré.

Si vous avez renoncé à la déduction sur les versements :

  • Sur le total des versements (cumul des primes) : exonération d’impôt sur le revenu et des prélèvements sociaux,
  • Sur les gains issus des versements (intérêts) : Prélèvement Forfaitaire Unique (PFU de 12,8%) ou option globale pour le barème de l’impôt sur le revenu + 17,2 % de prélèvements sociaux En cas de décès de l’assuré.

En cas de décès

Abattements successoraux avantageux : de 152 500 € pour un décès avant 70 ans pour le bénéficiaire désigné.

L’abattement s’entend par bénéficiaire, si vous désignez plusieurs personnes ils auront chacun 152 500 € d’abattement sur la fraction du capital-décès.

Attention : en cas de décès après 70 ans, si vous détenez encore le plan, il sera intégré à la succession et il bénéficiera d’un abattement de 30 500 € au global quel que soit le nombre de bénéficiaires.

Risques et frais

Risques

  • Indisponibilité de l’épargne jusqu’à la cessation d’activité, sauf cas de déblocage anticipé
  • Plafond de déduction commun à d’autres dispositifs d’épargne retraite
  • En cas de décès du titulaire, les droits épargnés ne sont pas transmis aux héritiers sauf le jeu d’une garantie décès ou réversion de la rente
  • En cas de maintien du plan après 70 ans, fiscalité en cas décès moins avantageuse que d’autres solutions
  • Frais d’entrée et sur versements pouvant être importants

Frais

  • Frais revenant à l’association : 25 €
  • Frais sur versement maximum : 4,75 %
  • Frais de gestion sur le fonds en euros : 0,65 %
  • Frais de gestion sur les supports en unités de compte : 0,96 %
  • Frais d’arbitrage (hors pilotage retraite) : un arbitrage gratuit par an puis 0,20 % du montant arbitré + 30 €
  • Frais d’arrérage sur rente : 3 %
  • Frais de transferts : 1 % (si contrat inférieur à 5 ans)
Demande Objectif

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