PERP Eres 163x : Prenez le contrôle de votre retraite

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Type de placement

Epargne retraite

Introduction

ERES, première société indépendante de distribution d’épargne salariale et de retraite du marché vous propose le PERP ERES 163x.

Le PERP ERES 163x est accessible à tous et permet de se constituer une épargne retraite dans un cadre fiscal exceptionnel tout en bénéficiant de l’expérience de SWISS LIFE assureur reconnu depuis 150 ans en matière de retraite et de sa solidité financière.

A qui s’adresse ce placement ?

Type de profil investisseur

Prudent, Défensif, Equilibré, Dynamique, Offensif

Montant minimum

  • versements ponctuels à partir de 500 €

  • ou réguliers à partir de 50€/mois, 150€/trimestre, 250€/semestre ou 500€/an

Durée de placement

De 1 à 10 ans

Pourquoi investir ?

Bénéficier de revenus complémentaires à la retraite
Sortie en rente ou en capital à hauteur de 20%
Annuités garanties / réversion au profit du bénéficiaire de votre choix
Dégressivité et progressivité de la rente
Doublement de la rente pendant 5 ans
Diversifier votre patrimoine et le valoriser sur un horizon long terme
Investissement de défiscalisation : déduction des cotisations du revenu imposable
Avantage fiscal non pris en compte pour le plafonnement des niches fiscales
Une large gamme de support incluant des SCPI

Une question ? Demandez à être rappelé par un conseiller

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Plus de détails sur le PERP Eres 163x

LE PERP Eres 163x est accessible à tous et permet de se constituer une épargne retraite dans un cadre fiscal exceptionnel.

Vous épargnerez à votre rythme grâce :

  • À des versements ponctuels ou réguliers
  • Au transfert possible de vos contrats d’épargne retraite

Vous bénéficiez de réductions d’impôts :

  • Vos versements sont déductibles du revenu net global
  • La réduction d’impôt est hors plafonnement des niches fiscales

Vous profitez chaque année d’un plafond épargne retraite reportable pendant 3 ans qu’il est possible de mutualiser avec votre conjoint.

Votre épargne est disponible à votre départ à la retraite. Vous définissez les modalités de récupération de votre capital :

  • Sortie partielle en capital : 20% en capital et jusqu’à 70 % en revenu certain (pour vous ou vos héritiers si vous êtes décédé) + une prévoyance « grand âge » vous garantissant un revenu à vie
  • Annuités garanties : vous définissez une période durant laquelle le revenu sera versé, que vous soyez vivant ou décédé. En cas de décès pendant la période garantie le revenu continue à être versé aux bénéficiaires que vous désignez
  • Réversion au profit du bénéficiaire de votre choix
  • Dégressivité/progressivité de la rente
  • Doublement de la rente pendant 5 ans

Vos cotisations ne seront jamais perdues ! En effet, il existe des exceptions qui rendront votre épargne disponible avant le début de la retraite :

  • Cessation d’activité : expiration des droits au chômage, absence de mandat social depuis deux ans, cessation suite à liquidation judiciaire
  • Invalidité de 2ème ou 3ème catégorie
  • Décès du conjoint ou partenaire de PACS
  • Surendettement

PERP ERES 163x c’est :

  • Un assureur reconnu pour son expérience en matière de retraite : SWISS LIFE
  • Un large choix de supports : 80 environ
  • Des options de gestion à forte valeur ajoutée :
    • écrêtage des plus-values,
    • stop loss,
    • investissement progressif,
    • sécurisation libre, gestion libre

Rappel du cadre fiscal

Fiscalité des cotisations :

Les primes versées par l’adhérent sont déductibles au titre de l’impôt sur le revenu, du revenu net global, pour chaque membre du foyer fiscal, dans une limite égale au plus élevé des 2 montants suivants :

  • 10 % des revenus d’activité professionnelle de N-1 nets de frais, dans la limite de 8 fois le PASS de N-1, soit une déduction maximale de 31 786 € pour 2019,
  • 10 % du PASS de N-1, soit 3 973 € pour 2019.

Les cotisations sont déductibles mais dans la limite d’un plafond commun avec d’autres produits d’épargne.

Fiscalité au dénouement du PERP :

  • En cas de rente

La rente est soumise au régime fiscal des salaires et pensions :

De la même manière, en cas de décès de l’adhérent après la mise en service de la rente et de réversion de celle-ci à un bénéficiaire, la rente sera soumise à l’impôt sur le revenu dans la catégorie des pensions et retraites.

  • En cas de capital (20% ou si le montant de la rente est inférieur à 480 € par an) :

Le versement du capital est imposable à l’impôt sur le revenu dans la catégorie des pensions, avec possibilité d’application de l’abattement de 10 % applicable aux pensions de retraite.

Sur option : un prélèvement libératoire de 7,5 %, après un abattement de 10 %. Ce prélèvement est applicable lorsque le versement n’est pas fractionné et que le bénéficiaire justifie de la déductibilité des cotisations de son revenu durant la phase d’épargne.

Les prélèvements sociaux s’appliquent également pour les sorties en capital.

Risques et frais

Risques

  • Indisponibilité de l’épargne jusqu’à la cessation d’activité, sauf cas de déblocage anticipé
  • Sortie en rente viagère sur au moins 80 % du capital
  • En cas de décès du titulaire, les droits épargnés ne sont pas transmis aux héritiers sauf le jeu d’une garantie décès ou réversion de la rente
  • Frais d’entrée et de gestion importants
  • Prestations servies sous forme de rente y compris pour les garanties décès
  • A la sortie, l’épargne accumulée est convertie en rente, sur la base des tables de mortalité en vigueur au jour où vous demandez à la percevoir (pour les PERP en unités de comptes)
  • Plafond de déduction commun à d’autres dispositifs d’épargne retraite (Préfon, article 83, contrat Madelin, abondement de l’employeur et versement du salarié au PERCO)

Frais

Versements4,50 % du montant versé
Gestion de l’épargne investie sur le Fonds en Euros
En phase de constitution et en phase de rente
1,00 % de l’épargne investie ou de la provision mathématique de rente, prorata temporis
Gestion de l’épargne investie sur des Unités de Compte1,00 % de l’épargne investie, prorata temporis
Arbitrages automatiques dans le cadre du pilotage retraite prudentArbitrages effectués sans frais
Arbitrage libre0,50 % de l’épargne arbitrée avec un minimum forfaitaire de 15 euros
Arbitrage automatique dans le cadre de la sécurisation automatique et progressive de l’épargneArbitrages effectués sans frais
Arbitrage automatique des plus-values
Arbitrage automatique en cas de moins-values
Investissement progressif
Arrérage de renteNéant
Droit d’entrée revenant à l’association PERF25 €
Frais de performance financière sur les supports en Unités de Compte de type SCPI (Société Civile de Placement Immobilier)10 % des dividendes versés sont prélevés par l’Assureur
Frais d’investissement ou désinvestissement sur les fonds indiciels (« Trackers »)0,3 % sont appliqués à chaque opération d’investissement ou de désinvestissement
Prélèvements annuels effectués par l’Assureur sur la gestion financière10 % de la performance de la gestion financière du Fonds en Euros
Frais de liquidation0 % si le jour de la liquidation intervient plus de deux années suivant la date d’adhésion, 2 % sinon
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