Faut-il être riche pour faire appel à un conseiller en gestion de patrimoine ?

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Par Pierre Payan

Blog Patrimoine : les nouveautés patrimoniales

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Vous ne savez pas si vous avez les moyens pour faire appel à un CGP (Conseiller en Gestion de Patrimoine), pas de panique, nous allons vous donner la réponse chiffrée, dès maintenant. 

Capacité d’épargne minimale 500 € / mois
Capital à investir minimum 50 000 €
Impôt sur le revenu minimum 5 000 €
Revenus annuels minimum 50 000 €

Selon nous, il convient de cocher au minimum un des critères suivants :

Les critères que vous devez prendre en compte pour faire appel à un CGP

Contrairement aux idées reçues, il n’est pas nécessaire d’être millionnaire pour bénéficier des conseils d’un professionnel de la gestion de patrimoine. 

Que vous soyez salarié, indépendant ou chef d’entreprise en début de carrière en tant que jeune actif ou retraité, l’accompagnement d’un CGP est utile à toutes les étapes de votre vie. 

Voici les principaux critères qui composent votre patrimoine et vos moyens avant de franchir le pas :

Votre niveau d’imposition

C’est un élément important à prendre en compte, car plus vous êtes imposé, plus les leviers d’optimisation fiscale à votre disposition sont nombreux. 

Si vous êtes taxés à une tranche marginale d’imposition supérieure à 30%, alors vous avez tout intérêt à vous faire accompagner par un CGP, afin de réduire votre impôt sur le revenu et de le transformer en patrimoine. 

Avec notamment l’aide de dispositifs de défiscalisation immobilière comme le Pinel, la loi Malraux ou bien encore la loi Monument Historique. 

Mais aussi en effectuant des versements programmés sur un Plan d’Epargne Retraite (PER). 

Et bien d’autres solutions de défiscalisation que vous pouvez découvrir ici : Comment réduire ses impôts ? 

Un CGP va vous aider à bien comprendre cette jungle que sont les niches fiscales et à mettre en place les solutions les mieux adaptées à votre situation et à vos objectifs.

Et si vous êtes peu ou pas imposable ? 

Un CGP peut malgré tout vous apporter des conseils fiscaux en anticipant les évolutions de vos revenus et de votre patrimoine. 

Vous pourrez ainsi prendre les bonnes décisions dès aujourd’hui pour anticiper votre fiscalité de demain.

Votre capacité d’épargne

On parle souvent du montant de vos revenus, mais en gestion de patrimoine, ce qui compte le plus, c’est ce qu’il vous reste, une fois payées toutes vos charges courantes (logement, alimentation, transports, impôts, crédits en cours…). 

C’est ce que l’on appelle la capacité d’épargne. 

Si vous pouvez mettre de côté au moins quelques centaines d’euros par mois, alors les conseils d’un CGP vous seront utiles pour optimiser cette épargne et la faire fructifier efficacement en fonction de vos objectifs et de votre horizon de placement.

L’important est d’avoir une capacité d’épargne régulière, même modeste au départ. Avec un bon accompagnement, vous pourrez la faire grandir au fil des années et vous constituer progressivement un patrimoine solide. 

Votre CGP pourra également vous aider à rééquilibrer votre budget si besoin, en identifiant des sources d’économies, en économisant sur vos impôts, par exemple.

Votre capital à investir

Vous disposez d’un capital de départ d’au moins 50 000€, que vous avez obtenus par une donation, d’un héritage, d’une vente immobilière, d’une prime ou de la cession d’une entreprise ? 

Ce capital est pour vous une occasion de franchir le pas et de vous faire conseiller afin de définir la meilleure stratégie de placement pour cet argent.

En attendant, vous pouvez lire notre article : comment placer 50 000 €.

En fonction de vos objectifs à moyen et long terme, mais aussi à votre aversion au risque (qui est définie par votre profil investisseur) et des opportunités du marché, est-ce que vous savez comment placer ce capital ?

Si vous n’avez pas la réponse à cette question, c’est que vous avez besoin des conseils avisés d’un CGP. 

A noter : Certains CGP acceptent d’accompagner des clients disposant d’un capital initial de seulement 10 000 ou 20 000€. D’autres, plus rares, n’exigent même aucun minimum. 

L’essentiel pour vous sera de trouver le bon conseiller pour votre situation personnelle et avec qui vous vous sentirez en confiance.

La gestion de patrimoine, une histoire d’objectifs

Au-delà des critères financiers, faire appel à un conseiller en gestion de patrimoine doit répondre à de vrais objectifs personnels et familiaux. 

C’est avant tout une histoire de projets de vie et d’anticipation. 

Quelles que soient votre situation et vos problématiques patrimoniales, un CGP à une vision globale et travaille de concert avec des notaires, avocats, experts-comptables, etc.

Au-delà de l’aspect financier et immobilier, il s’entoure des personnes compétentes pour vous accompagner sur des problématiques juridiques, comptables et fiscales.

Il se positionne en chef d’orchestre. 

Et vous, quels sont vos objectifs ? 

  • Vous souhaitez anticiper la préparation de votre retraite et profiter d’un bon complément de revenus afin de maintenir votre niveau de vie ? 
  • Vous avez un projet immobilier à court ou moyen terme (achat de votre résidence principale, investissement locatif…) ? 
  • Vous payez trop d’impôts et vous souhaitez mettre en place des actions pour les réduire ? 
  • Vous vous interrogez sur la transmission de votre patrimoine et souhaitez organiser votre succession pour protéger vos proches ? 
  • Vous envisagez de créer ou reprendre une entreprise ? 

N’attendez donc pas d’être « riche » pour franchir le pas ! Plus vous définirez vos objectifs tôt, plus vous pourrez mettre en place les stratégies adéquates pour les réaliser. 

N’oubliez pas que le temps est votre allié dans la création et la constitution de votre patrimoine.

Votre CGP sera votre partenaire privilégié pour co-construire votre patrimoine en fonction de vos objectifs.

Gagner du temps en déléguant la gestion de votre patrimoine

Au-delà de son expertise technique, un conseiller en gestion de patrimoine va vous faire gagner un temps précieux. 

En déléguant la gestion et le suivi de vos avoirs, vous pourrez vous concentrer sur vos activités professionnelles et personnelles, tout en ayant l’assurance que votre patrimoine est entre de bonnes mains.

Concrètement, votre CGP prend en charge l’ensemble des démarches administratives et fiscales liées à vos placements, que cela soit : 

  • L’ouverture des contrats, 
  • Les versements et/ou arbitrages,
  • Le suivi des performances, 
  • Vos déclarations fiscales… 

Vous n’aurez plus à vous soucier des formalités chronophages et complexes, qui nécessitent une réelle expertise.

Avec une veille juridique et réglementaire, le CGP va sécuriser vos opérations et vous alerter en cas d’évolution législative susceptible d’impacter votre situation. 

Ainsi, votre patrimoine évolue, en même temps que les lois.

Autre atout non négligeable : le CGP devient votre interlocuteur unique pour gérer votre patrimoine. 

Fini le casse-tête des multiples conseillers bancaires, notaires, fiscalistes… qui ne se parlent pas entre eux et vous donnent bien souvent des informations contradictoires. 

Votre CGP assurera la coordination de tous ces intervenants et veillera à la cohérence globale de vos placements.

Faire appel à un conseiller en gestion de patrimoine, c’est donc s’adjoindre les compétences d’un véritable partenaire pour la gestion quotidienne de son patrimoine. C’est l’assurance de gagner en sérénité et en efficacité, pour consacrer tout votre temps à l’essentiel : vos projets de vie !

Et pour votre entreprise ?

Les conseils d’un professionnel de la gestion de patrimoine ne sont pas réservés aux seuls particuliers. 

En effet, si vous êtes chef d’entreprise, artisan, commerçant ou profession libérale, alors vous avez, vous aussi, tout intérêt à vous faire accompagner pour optimiser votre patrimoine professionnel.

Un CGP vous aide à choisir le statut juridique et fiscal le plus adapté à votre activité (entreprise individuelle, EIRL, EURL, SARL, SAS…), en fonction de votre secteur, de votre chiffre d’affaires, de vos objectifs de développement et de votre situation personnelle. 

Trop souvent oublié, il va vous conseiller également sur le mode de rémunération le plus avantageux pour vous (salaire ou dividendes).

Au-delà de l’aspect juridique et fiscal de votre personne morale, son impact le plus significatif est dans la gestion de la trésorerie de vos entreprises ! 

Combien de chefs d’entreprise laissent dormir leur trésorerie sur un compte courant d’entreprise, alors qu’il existe des solutions efficaces pour faire travailler cet argent.

Sans oublier ce sujet central pour tout entrepreneur : la prévoyance pour protéger votre activité ainsi que vos proches. 

Enfin, parce que la transmission d’entreprise se prépare bien en amont, votre CGP vous accompagnera le moment venu dans la définition de votre stratégie de cession ou de transmission à vos héritiers. 

Il vous aidera à valoriser au mieux votre société, à choisir le schéma juridique et fiscal le plus approprié et à organiser sereinement votre départ à la retraite.

Alors, chef d’entreprise, n’attendez pas que votre société ait atteint une taille critique pour solliciter un CGP ! Quelle que soit la maturité de votre activité, il vous conseillera les bons choix stratégiques pour sécuriser votre outil de travail : votre entreprise. 

Vous l’aurez compris, faire appel à un conseiller en gestion de patrimoine n’est pas réservé à une poignée de privilégiés. 

Que vous soyez salarié, indépendant, chef d’entreprise, jeune actif ou retraité, dès lors que vous avez des moyens à votre disposition  et des objectifs à atteindre, ne vous privez pas de l’expertise de ces professionnels.

N’attendez donc pas d’avoir accumulé une fortune pour sauter le pas, les meilleurs placements sont souvent ceux que l’on fait le plus tôt et n’oubliez pas que, pour vous constituer un patrimoine, le temps est votre allié le plus puissant.

Alors n’hésitez plus à nous contacter pour parler de vos projets et de vos objectifs patrimoniaux. Vous verrez, c’est un investissement vite rentabilisé !

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