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04 août
ECOSEP 06

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Points-clefs Ouverture de la SEP : 01 Août 2014-08-04 Fermeture de la SEP : 30…


Gestion de patrimoine

Gestiondepatrimoine.com est le site généraliste du conseil en gestion de patrimoine, géré par des conseillers en gestion de patrimoine indépendants. Notre métier : le Conseil en stratégie patrimoniale (approche  fiscale des revenus de toutes natures,  appréciation de l’aspect financier de vos investissements, crédit immobilier et négociation avec la banque en cas d’erreur sur l’offre de prêt, prévoyance du particulier ou du professionnel, transmission de patrimoine personnel ou entreprise, conseil juridique accessoire à l’activité principale de courtage, courtage d’assurances)

Gestionnaire de patrimoine

Le gestionnaire de patrimoine accompagne son client pour définir, mettre en place et gérer les solutions patrimoniales adaptées à son environnement. Les prestations du gestionnaire de patrimoine :

  • Bilan Patrimonial
  • Intermédiation et courtage
  • Suivi patrimonial et actifs financiers

Le gestionnaire de patrimoine est en recherche permanente d’organisation, de solutions d’investissement ou d’optimisation de la fiscalité de tous revenus, du travail ou des investissements.

Conseil en gestion de patrimoine

Le Conseil en gestion de patrimoine est un professionnel ayant l’ensemble des compétences et diplômes nécessaires à l’exercice de sa profession. Le Conseil en Gestion de Patrimoine possède différents statuts et habilitations :

  •  CIF ou Conseiller en investissements financier dont les obligations et contrôle relève de l’AMF – Autorité des Marchés Financiers, enregistré à l’ORIAS
  • CJA ou compétence juridique appropriée pour délivrer un conseil écrit en droit, accessoire à l’activité principale
  • Courtier d’assurance ou conseil en assurance, car le courtier est mandaté par son client pour rechercher le produit le plus adapté, selon une approche humaine et pragmatique
  • Agent Immobilier, pour négocier le bien d’un client à la vente, ou lui vendre des biens comme investissement et diversification
  • IOBSP ou intermédiaire en opération de banque et service de paiement, pour exercer à titre habituel et contre rémunération, une opération de commercialisation ou courtage de produits bancaires, crédits immobiliers, etc.

Bilan patrimonial

Le Bilan Patrimonial consiste à découvrir un client sous différents univers : fiscal, financier, juridique, prévoyance. Le Bilan Patrimonial se décompose en 3 étapes :

  • Recueil des informations patrimoniales, stock et flux, tous revenus catégoriaux, actifs et passifs, capitaux restant dus, mode de détention, contexte matrimonial et juridique, objectifs à court, moyen et long terme
  •  La définition des objectifs patrimoniaux et critères d’investissement, dans le profil d’investisseur accepté par les clients et ses contingences de tout ordre
  • Les conseils de l’audit proprement dit, la préconisation de solutions patrimoniales à l’issue d’un diagnostic reprenant les forces et faiblesses de l’état des lieux actuels

Création, valorisation, revenus complémentaires, défiscalisation, transmission

Quels objectifs patrimoniaux pour quels résultats à terme ? Chaque client possède un patrimoine composé d’actifs (financiers, immobiliers) et de passifs (dettes). La gestion du patrimoine consiste à faire évoluer ce patrimoine dans le temps pour atteindre des objectifs préalablement définis (résidence principale, investissements, défiscalisation, retraite, donation, transmission, etc.). Chaque phase patrimoniale offre des possibilités d’investissement ou au minimum d’épargne, en vue de projets futurs. Il est globalement possible d’investir en épargne, en capital ou à crédit dans la pierre, dans la bourse ou dans les taux garantis, dans une prise de risque combinée, pour des résultats les plus satisfaisants dans la durée. Si l’on dit que l’on ne met pas tous ses œufs dans le même panier, en gestion de patrimoine, il faut cependant avoir tous les paniers ! (Mais pas dans les mêmes proportions pendant toute la vie !)

Tout sur l’assurance vie

Entre idées reçues et placement refuge, l’assurance vie est un produit financier très technique mais permet de nombreux usages, comme une pince multiple !
Tous les modèles d’assurance vie ne se valent pas, mais dans bon nombre de cas, une assurance vie vendue au guichet de la banque, fera souvent l’affaire. En tous cas, si ce qu’elle contient est adapté à vos besoins d’épargne de précaution, de préparation de la retraite, de défiscalisation, ou d’investissements diversifiés, en taux garantis, en obligations, en actions ou en immobilier, une assurance vie remplira son objectif.
Attention, l’assurance vie est un mode de détention et gestion à long terme, entre un bon contrat et un autre, une bonne quarantaine de critères indispensables doivent être vérifiés avant d’investir.

Les secrets des SCPI

On parle de SCPI de rendement, de SCPI fiscale, d’OPCI. Dans tous les cas, on parle d’immobilier d’investissement, avec des avantages et inconvénients habituels de la pierre en général, ainsi que des particularités spécifiques de cet investissement en société.
Le patrimoine immobilier géré en Société Civile de Placements Immobiliers peut être acquis avec ou sans crédit, en pleine propriété ou en propriété démembrée, et répond à des besoins classiques de constitution de revenus complémentaires immédiats, ou différés.
Notre sélection SCPI 2014 vous renseignera sur la qualité moyenne de la plus part des SCPI disponibles actuellement à la commercialisation, auprès des conseils en gestion de patrimoine.
Cependant, une acquisition de patrimoine immobilier ne s’envisageant qu’à long terme, il est possible de détenir des SCPI, dans un bon contrat d’assurance vie ou capitalisation.

Pourquoi investir en immobilier

A la différence d’autres pays d’Europe, le rapport à la pierre pour un français est très fort ! Les taux d’intérêt pour toute acquisition à crédit en 2014 sont extrêmement favorables à un investissement complémentaire, pour défiscaliser un peu d’impôt sur le revenu, pour se constituer un patrimoine et des revenus complémentaires à terme ou tout simplement se diversifier.
Investir dans l’immobilier est aussi la seule façon de se constituer un patrimoine, payé en partie par un tiers : le locataire !
Les politiques publiques sont également incitatives pour accroître le nombre de propriétaires, accorder quelques avantages fiscaux, et sensibiliser un peu plus de français chaque année, à se constituer du patrimoine capable de compléter des régimes de retraites presque défaillants.
L’immobilier n’est pas un investissement sans risque, et s’il n’y a pas de bonne gestion de patrimoine sans immobilier, en résidence principale et en investissements locatifs, vous devez connaitre la nature, et la diversité des risques liés à l’immobilier d’investissement.

Vous êtes CGPI ? Découvrez Paul !

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