TARGET+, le contrat d’assurance-vie multi-support

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Type de placement

Placements financiers

Introduction

TARGET+ est un contrat d’assurance-vie multisupports, proposé par Primonial, qui comprend un fonds en euros innovant et unique sur le marché : Sécurité Target Euro, rémunérant à titre d’exemple 3,15% net en 2019.
Le contrat vous offre par ailleurs une diversification optimale de vos actifs grâce à la grande variété de supports financiers accessibles.
TARGET+, c’est l’association du potentiel des marchés financiers et la sécurité du fonds en euros.

Leader indépendant en gestion de patrimoine et en asset management, Primonial propose une gamme complète de solutions d’épargne investies dans un large éventail de classes d’actifs, en architecture ouverte.

Le groupe Primonial intervient principalement dans les domaines de l’Assurance vie, de l’Asset Management et de l’Immobilier, en s’appuyant sur des équipes d’investissement reconnues pour leur expertise.

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A qui s’adresse ce placement ?

Type de profil investisseur

Défensif / Equilibré / Dynamique

Montant minimum

Du versement initial : 10 000 €

Des versements programmés : 100 € / mois

Durée de placement envisagée

à partir de 8 ans

Pourquoi investir ?

Un fonds en euros innovant : Sécurité Target Euro
Un large choix de supports immobiliers
Une unité de compte en private equity, investie dans l’économie réelle,
Plus de 270 fonds sélectionnés en architecture ouverte, parmi les grands noms de la finance française et internationale
Des solutions d’investissement structurées (fonds structurés),
Une vingtaine d’ETF (Exchange Traded Funds).
De nombreuses options de gestion (limitation des pertes, investissement progressif, sécurisation des gains)
Optimisation des placements
Accessible aux novices
Fiscalité avantageuse de l’assurance-vie
Équilibre entre sécurité et performance

Une question ? Demandez à être rappelé par un conseiller

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Plus de détails sur TARGET+

TARGET+ est la savante association du potentiel des marchés financiers et de la sécurité du fonds en euros.

Vous avez ainsi accès à un fonds euros nouvelle génération et une gamme sur mesure de supports en architecture ouverte.

Le fonds euros Sécurité TARGET EURO vous fait bénéficier du potentiel de performance des marchés financiers et d’une garantie en capital.

Il est accessible avec un minimum de 40% investis sur des unités de comptes.

Sécurité TARGET EURO repose sur un moteur de performance qui s’oriente vers les valeurs et les marchés générateurs de croissance dont la gestion a été confiée à la Financière de l’Echiquier dans le cadre d’un mandat exclusif pour l’année 2020.

Il s’agit d’échanger le rendement d’un support en euros traditionnel contre une solution financière dynamique dont le potentiel de rendement est plus élevé, en acceptant en contrepartie d’avoir un rendement potentiellement nul, si les marchés financiers évoluent défavorablement.

Le caractère novateur du fonds en euros Sécurité Target Euro implique des règles d’investissement spécifiques. Il fonctionne sur un cycle annuel.

schema cycle annuel target

Rappel du cadre fiscal d’un contrat d’assurance-vie

Fiscalité en cas de rachat

Seule la part des intérêts compris dans le rachat est imposée en cas de retrait sur le contrat. Le bénéficiaire peut opter pour l’imposition selon le barème progressif de l’impôt sur le revenu, pour le prélèvement forfaitaire libératoire (PFL) ou le prélèvement forfaitaire unique (PFU).

Rachats effectués après 8 ans : Abattement annuel de 4 600 € pour une personne seule ou de 9 200 € pour un couple, appliqué sur les revenus générés par les versements. Au-delà de cet abattement, les produits seront imposés à 7,5 % au prorata des versements nets inférieurs à 150 000 € et à 12,8 % au prorata des versements nets dépassant 150 000 €.

Fiscalité en cas de décès

Avant les 70 ans de l’assuré : si l’assuré a moins de 70 ans au moment du versement des primes, l’imposition est fonction du capital perçu par chaque bénéficiaire, après application d’un abattement de 152 500 € par bénéficiaire, la fiscalité pour le capital perçu est de 20% entre 152 501 et 852 500 € et 31,25% au-delà.

Après les 70 ans de l’assuré : Les sommes perçues par les bénéficiaires sont imposables aux droits de mutation à titre gratuit en fonction du lien de parenté entre le bénéficiaire et l’assuré, pour la part excédant 30 500 €, l’abattement est à répartir entre tous les bénéficiaires au prorata des capitaux perçus. Pour le calcul des droits de mutation à titre gratuit, seul le montant des primes nettes versées est pris en compte : il n’est pas tenu compte des intérêts capitalisés sur le contrat, entre la date de versement des primes et la date du décès de l’assuré.

Risques et frais

Comme tout produit financier, il existe un lien étroit entre la perspective de rendement et le niveau de risque. Ainsi, plus le niveau de risque est élevé, plus l’espérance de gain ou la perte potentielle est grande ; et inversement, si le niveau de risque est faible, le potentiel de gain ou la perte sera limitée.

Pour les contrats en UC, en fonction des supports d’investissement, le capital va fluctuer à la hausse comme à la baisse, c’est pour cela qu’il est recommandé d’investir sur un horizon assez élevé afin de limiter l’impact des fluctuations.

Concernant les frais, ils sont calculés en fonction des options de gestion choisies, de l’allocation retenue et des modalités d’arbitrage définies. Les frais dépendent des choix réalisés pour la souscription et la vie du contrat, ce qui ne rend pas forcément les frais de ce contrat plus élevés qu’un autre.

Cependant, attention en cas de versement de primes manifestement exagérées : si les primes versées sont considérées comme manifestement exagérée, il y a un risque de requalification de celles-ci en donation.

Également, si une partie du contrat est investi sur des supports immobiliers, la valeur des unités de compte de nature immobilière sont prise en compte au titre de l’IFI.

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