SCI ViaGénérations : Un support inédit pour votre assurance-vie

SCI Viagénération

Type de placement

Placements financiers

Introduction

L’unité de compte SCI ViaGénérations, proposée par Turgot Asset Management, constitue le 1er fond viager disponible en assurance-vie. Société indépendante dans ses choix de gestion et dans son processus de contrôle de risques, les produits de Turgot AM sont référencés sur les principales plateformes de distribution françaises et européennes.

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A qui s’adresse ce placement ?

Type de profil investisseur

Prudent / Equilibré / Dynamique / Offensif

Montant minimum

1 000 €

Durée de placement envisagée

8 ans

Pourquoi investir ?

Des seniors de plus en en plus nombreux
Un allongement de la durée de vie
Des retraités dotés d’un patrimoine immobilier mais pas de liquidités
Une profondeur de marché importante
Un support décorrélé des marchés financiers
Une espérance de rendement de 5% nette par an
Fiscalité avantageuse de l’assurance-vie

La presse en parle en bien !

Plus de détails sur SCI VIAGENERATIONS

Dans un contexte d’accroissement de la proportion des séniors avec l’allongement de la durée de vie, plusieurs problématiques ont été soulevé concernant leur hébergement, mais aussi le maintien dans leur logement du à une baisse de revenus à la retraite.

Disposant d’un patrimoine immobilier conséquent, avec 72% des plus de 70 ans propriétaires de leur résidence principale et 94% de retraités qui ne souhaitent pas déménager, certains sont en besoin de liquidités pour conserver leur train de vie et assurer leur maintien à domicile.

La SCI ViaGénérations est la première unité de compte intégrant la problématique du viager dans un but de permettre le maintien à domicile des personnes âgées.

Elle est composée à 70% d’actifs immobiliers acquis en nue-propriété auprès de séniors et de 30% d’actifs liquides afin d’assurer son fonds de roulement.

La SCI va acquérir la nue-propriété de la résidence principale de personnes âgées, leur permettant ainsi de disposer des fonds de la vente en direct et non pas de se voir verser une rente viagère.

Le prix d’achat sera donc décoté grâce au démembrement de propriété.

Il s’agit d’une alternative qui est offerte aux investisseurs et aux personnes âges de ne pas avoir à se tourner vers du viager pur et de ne pas se baser sur l’aléa quant à la date de décès de l’habitant du logement.

Les vendeurs perçoivent ainsi un capital défiscalisé au lieu d’une rente qui l’est. Pour l’acheteur, il y a une diminution du risque car il n’y a pas de rente à verser sur une durée indéterminée, la date de décès n’étant pas connue par avance.

qu'est-ce que sci viagénération

Rappel du cadre fiscal d’un contrat d’assurance-vie

Fiscalité en cas de rachat

Seule la part des intérêts compris dans le rachat est imposée en cas de retrait sur le contrat. Le bénéficiaire peut opter pour l’imposition selon le barème progressif de l’impôt sur le revenu, pour le prélèvement forfaitaire libératoire (PFL) ou le prélèvement forfaitaire unique (PFU).

Rachats effectués après 8 ans : Abattement annuel de 4 600 € pour une personne seule ou de 9 200 € pour un couple, appliqué sur les revenus générés par les versements. Au-delà de cet abattement, les produits seront imposés à 7,5 % au prorata des versements nets inférieurs à 150 000 € et à 12,8 % au prorata des versements nets dépassant 150 000 €.

Fiscalité en cas de décès

Avant les 70 ans de l’assuré : si l’assuré a moins de 70 ans au moment du versement des primes, l’imposition est fonction du capital perçu par chaque bénéficiaire, après application d’un abattement de 152 500 € par bénéficiaire, la fiscalité pour le capital perçu est de 20% entre 152 501 et 852 500 € et 31,25% au-delà.

Après les 70 ans de l’assuré : Les sommes perçues par les bénéficiaires sont imposables aux droits de mutation à titre gratuit en fonction du lien de parenté entre le bénéficiaire et l’assuré, pour la part excédant 30 500 €, l’abattement est à répartir entre tous les bénéficiaires au prorata des capitaux perçus. Pour le calcul des droits de mutation à titre gratuit, seul le montant des primes nettes versées est pris en compte : il n’est pas tenu compte des intérêts capitalisés sur le contrat, entre la date de versement des primes et la date du décès de l’assuré.

Risques et frais

Comme tout produit financier, il existe un lien étroit entre la perspective de rendement et le niveau de risque. Ainsi, plus le niveau de risque est élevé, plus l’espérance de gain ou la perte potentielle est grande ; et inversement, si le niveau de risque est faible, le potentiel de gain ou la perte sera limitée. Pour les contrats en UC, en fonction des supports d’investissement sélectionnés, le capital va fluctuer à la hausse comme à la baisse.

Cependant, attention en cas de versement de primes manifestement exagérées : si les primes versées sont considérées comme manifestement exagérée, il y a un risque de requalification de celles-ci en donation.

Également, si une partie du contrat est investi sur des supports immobiliers, la valeur des unités de compte de nature immobilière sont prise en compte au titre de l’IFI.

SCI ViaGénérations : Un support inédit pour votre assurance-vie
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