myPGA : L’assurance vie haut de gamme 100 % personnalisable !
Type de placement
Placements financiers
Introduction
myPGA est un contrat d’assurance vie haut de gamme personnalisable selon vos besoins (2000 combinaisons !).
Il conjugue innovation, dématérialisation et accompagnement personnalisé.
myPGA vous propose la singularité d’une assurance vie personnalisée selon vos besoins, vos objectifs et votre sensibilité au risque.
Une pluralité de choix vous est offerte dans les deux modes de gestion qui sont combinables entre eux.
Ce contrat d’assurance-vie permet une gestion personnalisée de votre épargne, parfaitement adaptée et en adéquation avec votre situation.
Avec une expertise et un savoir-faire reconnu, Ageas France est spécialisée dans la création et la gestion de contrats d’assurance vie depuis 1903.
La société met son expertise au service de ses partenaires et distributeurs afin de leur proposer des solutions innovantes en termes de produits et services.
A qui s’adresse ce placement ?
Type de profil investisseur
Prudent / Equilibré / Dynamique / Offensif
Montant minimum
Du versement initial : 1 500 €
Des versements programmés : 100 € / mois ou 300 € / trimestre
Durée de placement envisagée
8 ans minimum
Pourquoi investir ?
Plus de détails sur myPGA
Le contrat d’assurance-vie myPGA propose un investissement sur mesure qui vous permet de constituer votre épargne selon vos envies.
Il s’agit d’une solution d’épargne personnalisée, qui vous propose deux modes de gestion financière qui sont combinables pour une même adhésion :
- le mode de gestion libre avec 3 options pour le fonds en euros et 3 options pour les unités de compte ;
- le mode de gestion multi-profils avec 3 options donnant l’accès à l’expertise de gérants spécialisés, sur 8 profils de gestion déterminés dans le cadre de la gestion multi profils.
Le contrat inclus également plusieurs options d’arbitrage :
- la sélection du nombre d’arbitrages libres entre les supports et les profils de la gestion multi-profils ;
- et des options d’arbitrages automatiques, déclenchées selon des seuils déterminés avec inclus dans les options la possibilité de déléguer la faculté d’arbitrage.
myPGA vous propose une adhésion entièrement modulable, devenez acteur de la solution myPGA !
Parmi les 2 000 combinaisons ou plus, l’une d’entre elles correspond sûrement à vos besoins.
myPGA propose également deux garanties décès complémentaires facultatives : la garantie décès accidentel et/ou la garantie plancher.
| Gestion Libre | Gestion multi-profils | |
|---|---|---|
| Option d’investissement | Une seule option parmi : | 1 à 3 profils de gestion maximum parmi : |
| 30% des fonds allotis sur le fonds euros | Thématique environnementale et socialement responsable | |
| Thématique entrepreneuriale | ||
| 50% des fonds allotis sur le fonds euros | Thématique indicielle (ETF) | |
| Monde sans limitation de budget de risque | ||
| Monde avec budget de risque déterminé | ||
| 70% des fonds allotis sur le fonds euros | Europe sans limitation de budget de risque | |
| Europe avec budget de risque déterminé | ||
| Émergents sans limitation de budget de risque | ||
| Univers d’investissement | Un seul univers parmi : | |
| 1/ une quantité limitée de supports de type OPC | ||
| 2/ un nombre déterminé d’OPC, titres de créance complexes et OPCI | ||
| 3/ l’intégralité des supports en unités de compte proposé : OPC, SCPI, OPCI, titres de créance complexe, ETF, titres vifs… | ||
| Versements | L’adhérent détermine librement la répartition de ses versements sur un ou plusieurs supports parmi ceux proposés au contrat (fonds en euros / unités de compte / profil de gestion) dans le respect des options souscrites sur l’adhésion | L’adhérent choisit en fonction de l’option sélectionnée un à trois profils de gestion, parmi les profils proposés au contrat, dans le mandat de sélection et d’arbitrage qu’il conclut avec Ageas Patrimoine selon une grille d’allocation définie par profil de gestion |
| Arbitrage libre | Une seule option par adhésion : | |
| Arbitrage(s) tarifé(s) à l’acte | ||
| 1 arbitrage par année civile, les arbitrages suivants tarifés à l’acte | ||
| 2 arbitrages par année civile, les arbitrages suivants tarifés à l’acte | ||
| 5 arbitrages par année civile, les arbitrages suivants tarifés à l’acte | ||
| Délégation de la faculté d’arbitrage au profit d’un mandataire | ||
| Arbitrages automatiques | Une seule option par adhésion : | |
| Pas d’arbitrages automatiques | ||
| Options d’arbitrages automatiques | ||
Rappel du cadre fiscal d’un contrat d’assurance-vie
Fiscalité en cas de rachat
Seule la part des intérêts compris dans le rachat est imposée en cas de retrait sur le contrat. Le bénéficiaire peut opter pour l’imposition selon le barème progressif de l’impôt sur le revenu, pour le prélèvement forfaitaire libératoire (PFL) ou le prélèvement forfaitaire unique (PFU).
Rachats effectués après 8 ans : Abattement annuel de 4 600 € pour une personne seule ou de 9 200 € pour un couple, appliqué sur les revenus générés par les versements. Au-delà de cet abattement, les produits seront imposés à 7,5 % au prorata des versements nets inférieurs à 150 000 € et à 12,8 % au prorata des versements nets dépassant 150 000 €.
Fiscalité en cas de décès
Avant les 70 ans de l’assuré : si l’assuré a moins de 70 ans au moment du versement des primes, l’imposition est fonction du capital perçu par chaque bénéficiaire, après application d’un abattement de 152 500 € par bénéficiaire, la fiscalité pour le capital perçu est de 20% entre 152 501 et 852 500 € et 31,25% au-delà.
Après les 70 ans de l’assuré : Les sommes perçues par les bénéficiaires sont imposables aux droits de mutation à titre gratuit en fonction du lien de parenté entre le bénéficiaire et l’assuré, pour la part excédant 30 500 €, l’abattement est à répartir entre tous les bénéficiaires au prorata des capitaux perçus. Pour le calcul des droits de mutation à titre gratuit, seul le montant des primes nettes versées est pris en compte : il n’est pas tenu compte des intérêts capitalisés sur le contrat, entre la date de versement des primes et la date du décès de l’assuré.
Risques et frais
Comme tout produit financier, il existe un lien étroit entre la perspective de rendement et le niveau de risque. Ainsi, plus le niveau de risque est élevé, plus l’espérance de gain ou la perte potentielle est grande ; et inversement, si le niveau de risque est faible, le potentiel de gain ou la perte sera limitée.
Pour les contrats en UC, en fonction des supports d’investissement, le capital va fluctuer à la hausse comme à la baisse, c’est pour cela qu’il est recommandé d’investir sur un horizon assez élevé afin de limiter l’impact des fluctuations.
Concernant les frais, ils sont calculés en fonction des options de gestion choisies, de l’allocation retenue et des modalités d’arbitrage définies. Les frais dépendent des choix réalisés pour la souscription et la vie du contrat, ce qui ne rend pas forcément les frais de ce contrat plus élevés qu’un autre.
Cependant, attention en cas de versement de primes manifestement exagérées : si les primes versées sont considérées comme manifestement exagérée, il y a un risque de requalification de celles-ci en donation.
Également, si une partie du contrat est investi sur des supports immobiliers, la valeur des unités de compte de nature immobilière sont prise en compte au titre de l’IFI.
