INTENCIAL Archipel Capi : Un contrat de capitalisation haut de gamme avec option PEA

Serenipierre

Type de placement

Contrat de capitalisation personne physique

Introduction

INTENCIAL ARCHIPEL CAPI est un contrat de capitalisation avec une souscription possible à l’option PEA. Il offre tous les avantages et les spécificités de l’offre Intencial Patrimoine aux souscripteurs dans un même contrat.

Spécialiste de l’épargne à moyen et long terme, Intencial Patrimoine se positionne sur le segment de marché de la clientèle patrimoniale. Il propose une gamme complète de solutions d’épargne, à destination d’une clientèle personne physique et personne morale qui intègre chacune de nombreux modes de gestion et une offre financière riche et diversifiée permettant au client de construire le contrat qui lui ressemble.

A qui s’adresse ce placement ?

Type de profil investisseur

Type de profil investisseur : Prudent, défensif, équilibré, dynamique, offensif

Montant minimum

Du versement initial : 5 000 € minimum

Des versements libres : 3 000 € minimum

Montant des versements programmés :

  • par mois : 500 €
  • par trimestre : 1 000 €
  • par semestre : 2 000 €
  • par an : 3 000 €

Pourquoi investir ?

Contrat de capitalisation avec une souscription possible à l’option PEA
Plus de 1000 supports financiers éligibles (dont SCPI, OPCI, produits structurés, etc..)
Gestion des supports par les plus grandes sociétés de gestion
Contrat disponible en gestion libre, active ou déléguée
5 options d’arbitrages disponibles
Transfert possible d’un PEA bancaire sans remise en cause de l’antériorité fiscale
Donation avec démembrement possible du contrat dans le cadre d’une transmission

Une question ? Demandez à être rappelé par un conseiller

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Plus de détails sur Archipel CAPI

INTENCIAL ARCHIPEL CAPI est un contrat de capitalisation avec une souscription possible à l’option PEA. Ce contrat vous fait bénéficier de tous les avantages et les spécificités de l’offre Intencial Patrimoine.

Le contrat INTENCIAL ARCHIPEL CAPI est un contrat de droit Français mais qui bénéficie d’une supervision Luxembourgeoise pour profiter ainsi du triangle de sécurité.

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Intencial Archipel Capi dispose de cinq options d’arbitrages :

  • L’option de rééquilibrage automatique a pour but de conserver l’allocation d’actifs d’origine pour contrôler l’exposition au risque grâce à un arbitrage automatique pour rééquilibrer la répartition du capital, conformément à la répartition initiale.

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Le lissage des investissements vise à investir de manière progressive et régulière sur un support donné afin de dynamiser le capital, investi à l’origine sur un support en euros qui sera arbitré au fur et à mesure vers des supports plus dynamiques

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L’écrêtage des plus-values s’entend de la sécurisation des plus-values constatée en les orientant vers un support plus prudent ou de les dynamiser en les orientant vers un support plus offensif. Cette option offre une personnalisation avec un seuil d’écrêtage définissable à partir de 1% et un seuil réglable par palier de 1%.

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L’arrêt des moins-values par support offre le désengagement total des fonds placés sur une unité de compte si elle enregistre une perte. Cette option offre une personnalisation avec un seuil d’écrêtage définissable à partir de 5% et un seuil réglable par palier de 1%.

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L’écrêtage des plus-values et l’arrêt des moins-values par support peuvent être conjugués sur un même support pour créer un véritable couloir de performances. Cette option offre une personnalisation avec un seuil d’écrêtage définissable à partir de 5% et un seuil réglable par palier de 1%.

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L’arrêt des moins-values relatives par support tient compte de la progression du capital investi et permet de stopper une tendance baissière constatée sur un support libellé en unités de compte. Cette option offre une personnalisation avec un seuil d’écrêtage définissable à partir de 5% et un seuil réglable par palier de 1%.

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L’arrêt des moins-values relatives avec retour sur support source vise à limiter les effets baissiers des marchés financiers sur un support et de réinvestir automatiquement sur celui-ci lorsque des tendances de reprise sont constatées. Cette option offre une personnalisation avec un seuil d’écrêtage définissable à partir de 5% et un seuil réglable par palier de 1%.

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Cette option est la plus sophistiquée et fonctionne en trois étapes :

  • Désengagement d’un support lorsque celui-ci atteint un seuil de moins-value que vous avez préalablement fixé ;
  • Protection de l’épargne en arbitrant automatiquement les sommes désinvesties sur un support prudent ;
  • Réinvestissement automatique sur le support initial lorsqu’il montre des tendances de reprise.

Rappel du cadre fiscal

Fiscalité en l’absence de rachat :

Pendant toute la durée du contrat, les gains ne sont pas soumis à imposition tant qu’aucun retrait n’est effectué. Ce n’est que lorsqu’un rachat partiel ou total est réalisé que les gains deviennent imposables.

Fiscalité en cas de rachats :

Seule la part des intérêts compris dans le rachat est imposée en cas de retrait sur le contrat. Le bénéficiaire peut opter pour l’imposition selon le barème progressif de l’impôt sur le revenu, pour le prélèvement forfaitaire libératoire (PFL) ou le prélèvement forfaitaire unique (PFU).

Rachats effectués après 8 ans : abattement annuel de 4 600 € pour une personne seule ou de 9 200 € pour un couple, appliqué sur les revenus générés par les versements nets inférieurs à 150 000 € et à 12,8% au prorata des versements nets dépassant 150 000 €.

Fiscalité en cas de décès :

Au décès de l’assuré d’un contrat de capitalisation, la compagnie d’assurance effectue une retenue à la source pour le paiement des prélèvements sociaux restants dus avant de verser au(x) bénéficiaire(s) désigné(s) un capital ou une rente selon les modalités prévues au contrat.

Risques et frais

Comme tout produit financier, il existe un lien étroit entre la perspective de rendement et le niveau de risque. Ainsi, plus le niveau de risque est élevé, plus l’espérance de gain ou la perte potentielle est grande ; et inversement, si le niveau de risque est faible, le potentiel de gain ou la perte sera limitée.

En fonction des supports d’investissement, le capital va fluctuer à la hausse comme à la baisse, c’est pour cela qu’il est recommandé d’investir sur un horizon assez élevé afin de limiter l’impact des fluctuations.

Également, si une partie du contrat est investi sur des supports immobiliers, la valeur des unités de compte de nature immobilière sont prise en compte au titre de l’IFI.

Souscrire à INTENCIAL ARCHIPEL CAPI ouvre droit à perception de certains frais par la compagnie émettrice :

  • Frais sur versement : 4,50% maximum
  • Frais de gestion : 1% en gestion libre ; 1,2% en gestion active
  • Frais sur arbitrage : 1% du montant transféré avec un minimum de 50€

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