Global Invest Evolution : le contrat d’assurance vie luxembourgeois d’Allianz

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Type de placement

Assurance-vie Luxembourgeoise

Introduction

Global Invest Evolution est un contrat d’assurance-vie luxembourgeois haut de gamme qui se décline en plusieurs contrats selon votre lieu de résidence : France, Luxembourg, Belgique, Royaume-Uni et Italie. Proposé par Allianz Life Luxembourg, le contrat est personnalisable selon vos besoins, ceci couplé à la portabilité transfrontalière mais aussi à la stabilité et la sécurité du Luxembourg.

Allianz est l’une des principales compagnies d’assurance au monde. Le contrat Global Invest Evolution France est un contrat d’assurance-vie particulièrement adapté à une clientèle fortunée.

A qui s’adresse ce placement ?

Type de profil investisseur

Prudent / défensif / équilibré / dynamique / offensif

Montant minimum du versement :

  • accessible à partir de 250 000 € avec investissement sur des fonds externes
  • investissement minimum sur chaque fond : 3 000 €
  • investissement en fonds interne dédié ou collectifs : 1 000 000 €
  • investissement sur un support euro « Allianz Vie France Euro » : 100 000 € et 5 000 000 € maximum

Durée de placement envisagée

Investissement conseillé à partir de 8 ans

Pourquoi investir ?

Protection du souscripteur grâce au triangle de sécurité luxembourgeois
Neutralité fiscale au Luxembourg durant la vie du contrat
Large gamme de fonds externes
Contrat multidevise (EUR,USD,GBP,CHF, etc..)
Accès à un très large choix de classes d’actifs
Choix d’un ou plusieurs gestionnaires financiers au sein d’un même contrat (FID, FIC, etc..)

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Plus de détails sur Allianz Life Luxembourg

Global Invest Evolution est un contrat d’assurance-vie adapté à une clientèle fortunée. Par ailleurs, le Luxembourg est considéré comme la place internationale de référence en matière d’assurance-vie pour les personnes à forte mobilité géographique (du fait de la portabilité du contrat). Le contrat Global Invest Evolution est donc particulièrement adapté à une clientèle aisée internationale.

La protection s’opère grâce au triangle de sécurité qui identifie les trois intervenants (CAA, Compagnie d’Assurance et Banque dépositaire) concernés par la protection du souscripteur et dont les relations croisées sont régies par des dispositions légales, réglementaires et contractuelles spécifiques.

En particulier, les éléments assurant la protection du souscripteur sont :

  • La séparation des actifs représentatifs des provisions techniques : les actifs représentatifs des provisions techniques doivent être inscrits dans un inventaire permanent qui les distingue clairement des autres avoirs que la Compagnie possède et qui ne sont pas représentatifs d’engagements issus des contrats d’assurance vie ou de capitalisation (« patrimoine libre »). Le CAA contrôle et surveille les provisions techniques et l’inventaire permanent des Compagnies. Il peut prendre, le cas échéant, des mesures de protection en faveur des Souscripteurs.
  • Le « super Privilège » : les Souscripteurs disposent d’un privilège de premier rang « Super Privilège » sur les actifs représentatifs des provisions techniques inscrits dans l’inventaire permanent. Ce privilège prime sur tous les autres privilèges, y compris ceux de l’Etat, du Trésor et des employés.
  • L’obligation de déposer ces actifs représentatifs auprès d’une banque agréée : seules les banques agréées par le CAA peuvent exercer cette mission. Une convention particulière « tripartite » doit être conclue entre la Compagnie, la Banque et le CAA. Cette convention assure notamment que les actifs représentatifs déposés auprès de la Banque soient maintenus séparés de tous les autres engagements et avoirs de la Compagnie (dans la même Banque). En cas de difficulté de la Compagnie, le CAA a le droit de geler les avoirs déposés auprès de la Banque Dépositaire. En cas de faillite de la Banque dépositaire, la Compagnie peut revendiquer la propriété de ses titres et autres instruments financiers, sous réserves qu’ils se trouvent en nature au moment de l’ouverture de la procédure.

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5 fonds internes peuvent être proposés à la souscription dont l’accès dépend de la classification du souscripteur :

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Le contrat Global Invest Evolution prévoit la mise en place de Fonds Interne Dédié (FID) qui permet ainsi à un investisseur de mettre en place une gestion individuelle sous mandat dédié. Autant de fonds que de gestionnaire peuvent cohabiter ; cette solution permet d’éviter toute contrainte de gestion. Le changement de gestion peut intervenir librement durant la vie du contrat sans perdre le bénéfice de l’antériorité fiscale.

Rappel du cadre fiscal d’un contrat d’assurance-vie pour les résidents français

Fiscalité en cas de rachat

Seule la part des intérêts compris dans le rachat est imposée en cas de retrait sur le contrat. Le bénéficiaire peut opter pour l’imposition selon le barème progressif de l’impôt sur le revenu, pour le prélèvement forfaitaire libératoire (PFL) ou le prélèvement forfaitaire unique (PFU).

Rachats effectués après 8 ans : Abattement annuel de 4 600 € pour une personne seule ou de 9 200 € pour un couple, appliqué sur les revenus générés par les versements. Au-delà de cet abattement, les produits seront imposés à 7,5 % au prorata des versements nets inférieurs à 150 000 € et à 12,8 % au prorata des versements nets dépassant 150 000 €.

Fiscalité en cas de décès

Avant les 70 ans de l’assuré : si l’assuré a moins de 70 ans au moment du versement des primes, l’imposition est fonction du capital perçu par chaque bénéficiaire, après application d’un abattement de 152 500 € par bénéficiaire, la fiscalité pour le capital perçu est de 20% entre 152 501 et 852 500 € et 31,25% au-delà.

Après les 70 ans de l’assuré : Les sommes perçues par les bénéficiaires sont imposables aux droits de mutation à titre gratuit en fonction du lien de parenté entre le bénéficiaire et l’assuré, pour la part excédant 30 500 €, l’abattement est à répartir entre tous les bénéficiaires au prorata des capitaux perçus. Pour le calcul des droits de mutation à titre gratuit, seul le montant des primes nettes versées est pris en compte : il n’est pas tenu compte des intérêts capitalisés sur le contrat, entre la date de versement des primes et la date du décès de l’assuré.

Risques et frais

Comme tout produit financier, il existe un lien étroit entre la perspective de rendement et le niveau de risque. Ainsi, plus le niveau de risque est élevé, plus l’espérance de gain ou la perte potentielle est grande ; et inversement, si le niveau de risque est faible, le potentiel de gain ou la perte sera limitée.

Pour les contrats en UC, en fonction des supports d’investissement, le capital va fluctuer à la hausse comme à la baisse, c’est pour cela qu’il est recommandé d’investir sur un horizon assez élevé afin de limiter l’impact des fluctuations.

Cependant, attention en cas de versement de primes manifestement exagérées : si les primes versées sont considérées comme manifestement exagérée, il y a un risque de requalification de celles-ci en donation.

Également, si une partie du contrat est investi sur des supports immobiliers, la valeur des unités de compte de nature immobilière sont prise en compte au titre de l’IFI.

Frais applicables au contrat :

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