AVIVA Solutions Durables : L’assurance-vie avec mandat de gestion ISR

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Type de placement

Gestion sous mandat ISR en assurance vie

Introduction

L’émergence d’une offre large et innovante de produits ISR répond à une forte demande de la part des épargnants, à la recherche de solutions simples, responsables et performantes tant en épargne que pour la préparation de leur retraite.

Aviva, acteur historiquement engagé sur les problématiques RSE (Responsabilité Sociétale des Entreprises) renforce son engagement de longue date en faveur du développement durable, en inscrivant sa stratégie RSE, « Aviva Solutions Durables », au cœur de ses ambitions de croissance.

Les experts d’Aviva Investors France élaborent des allocations constituées de fonds labellisés ISR et de fonds externes gérés par des sociétés de gestion parmi les meilleures spécialistes de l’ISR telles que Robeco, Lombard Odier ou Pictet Asset Management, disponible sur le contrat d’assurance-vie Aviva Épargne Plurielle.

A qui s’adresse ce placement ?

Type de profil investisseur

Prudent / Equilibré / Dynamique

Montant minimum

  • 1 500 €

  • Des versements programmés :

    150 € / mois, 450 € / trimestre, 900 € / semestre ou 1 800 € / an

Durée de placement envisagée

à partir de 3 ans

Pourquoi investir ?

Absence de contraintes de gestion
Investissement diversifié sur des secteurs à enjeux sociétaux
Valorisation de votre patrimoine
Accessible aux novices

La presse en parle en bien !

Aviva vie

Plus de détails sur AVIVA VIE SOLUTIONS DURABLES

La Gestion sous mandat (GSM) est une solution particulièrement adaptée si vous souhaitez bénéficier d’une gestion active, sans disposer du temps ou de connaissances financières suffisantes.

La GSM Aviva Investors Solutions Durables vous propose une allocation d’actifs évolutive pour trois profils d’investissement : prudent, équilibré et dynamique.

aviva vie

Sur les conseils d’Aviva Investors France, Aviva alloue la répartition entre les supports sélectionnés au sein d’une architecture ouverte constituée des 10 fonds labellisés ISR d’Aviva et de 15 fonds externes gérés par des sociétés de gestion considérées comme parmi les meilleures spécialistes de l’ISR telles que Robeco, Lombard Odier ou Pictet Asset Management.

Ainsi, la majorité de ces supports bénéficie du label ISR, ou ont vocation à le recevoir.

La GSM Aviva Investors Solutions Durables est accessible sur le contrat d’assurance vie Aviva Epargne Plurielle, qui vous permet de bénéficier d’une disponibilité permanente de votre épargne et ce, sans aucune pénalité.

Aviva Épargne Plurielle vous permet de disposer d’une large palette de supports en unités de compte gérés par une trentaine de sociétés sélectionnées pour leur expertise, et que vous pouvez panacher en toute liberté. Selon vos convictions et en fonction des opportunités de marché, vous pouvez à tout moment arbitrer gratuitement et de façon illimité votre épargne, pour changer la répartition entre les supports disponibles.

Rappel du cadre fiscal d’un contrat d’assurance-vie

Fiscalité en cas de rachat

Seule la part des intérêts compris dans le rachat est imposée en cas de retrait sur le contrat. Le bénéficiaire peut opter pour l’imposition selon le barème progressif de l’impôt sur le revenu, pour le prélèvement forfaitaire libératoire (PFL) ou le prélèvement forfaitaire unique (PFU).

Rachats effectués après 8 ans : Abattement annuel de 4 600 € pour une personne seule ou de 9 200 € pour un couple, appliqué sur les revenus générés par les versements. Au-delà de cet abattement, les produits seront imposés à 7,5 % au prorata des versements nets inférieurs à 150 000 € et à 12,8 % au prorata des versements nets dépassant 150 000 €.

Fiscalité en cas de décès

Avant les 70 ans de l’assuré : si l’assuré a moins de 70 ans au moment du versement des primes, l’imposition est fonction du capital perçu par chaque bénéficiaire, après application d’un abattement de 152 500 € par bénéficiaire, la fiscalité pour le capital perçu est de 20% entre 152 501 et 852 500 € et 31,25% au-delà.

Après les 70 ans de l’assuré : Les sommes perçues par les bénéficiaires sont imposables aux droits de mutation à titre gratuit en fonction du lien de parenté entre le bénéficiaire et l’assuré, pour la part excédant 30 500 €, l’abattement est à répartir entre tous les bénéficiaires au prorata des capitaux perçus. Pour le calcul des droits de mutation à titre gratuit, seul le montant des primes nettes versées est pris en compte : il n’est pas tenu compte des intérêts capitalisés sur le contrat, entre la date de versement des primes et la date du décès de l’assuré.

Risques et frais

Comme tout produit financier, il existe un lien étroit entre la perspective de rendement et le niveau de risque. Ainsi, plus le niveau de risque est élevé, plus l’espérance de gain ou la perte potentielle est grande ; et inversement, si le niveau de risque est faible, le potentiel de gain ou la perte sera limitée.

Concernant la gestion sous mandat, si vous décidez d’y avoir recours, des frais de gestion supplémentaires vont venir s’ajouter aux frais déjà prévus dans le contrat pour un montant de 0,5 % uniquement sur la partie GSM.

Pour les contrats en UC, en fonction des supports d’investissement, le capital va fluctuer à la hausse comme à la baisse, c’est pour cela qu’il est recommandé d’investir sur un horizon assez élevé afin de limiter l’impact des fluctuations.

Cependant, attention en cas de versement de primes manifestement exagérées : si les primes versées sont considérées comme manifestement exagérée, il y a un risque de requalification de celles-ci en donation.

Également, si une partie du contrat est investi sur des supports immobiliers, la valeur des unités de compte de nature immobilière sont prise en compte au titre de l’IFI.

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