Quel rendement avoir pour une assurance-vie performante ?

Le

Par Lucille Berdery

Comment bien choisir son contrat d'assurance-vie ?

rendement assurance-vie

L’assurance-vie, placement financier préféré des Français, propose de nombreux supports afin de répondre à toutes les attentes des épargnants.

Sous une seule appellation, les contrats d’assurance-vie se déclinent pourtant sous différentes caractéristiques selon l’assureur qui le propose.

Le fonctionnement du contrat d’assurance-vie reste le même, ce sont les allocations, les fonds investis et les stratégies de gestion qui apportent cette différence de rendement et creusent les écarts de performance entre les offres présentes sur le marché.

Quel rendement avoir pour bénéficier d’une assurance-vie performante ?

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Le rendement d’une assurance-vie, c’est quoi ?

Le rendement d’un contrat d’assurance-vie est la rémunération servie par l’assureur au détenteur du contrat.

Cette distribution est exprimée en pourcentage et varie selon les fonds sur lesquels l’investissement est réalisé.

Les performances de ces encours déterminent les taux de rendement finaux des contrats.

L’assurance-vie est un placement de long terme, les performances du contrat s’apprécient sur plusieurs années.

Une solution pour prétendre à des rendements pouvant être supérieurs au rendement du fonds euros serait d’investir dans des unités de compte, sur des supports d’actions, des obligations d’État voire sur un support immobilier dans votre contrat d’assurance-vie.

Cependant, plus les hypothèses de rendement sont élevées, plus les risques de perte en capital sont importants.

Doit-on choisir son contrat en fonction de ce seul critère ?

Même si le rendement est une donnée significative à prendre en compte dans le choix d’un contrat, il ne doit pas constituer le seul critère.

Selon l’allocation, la rentabilité du contrat va fluctuer et les rendements affichés et passés ne présagent en rien des performances futures.

L’allocation est déterminée par le profil investisseur qui correspond à votre performance visée et à votre tolérance au risque, le contrat sera composé en tenant compte de ces critères.

Il est donc important de déterminer les supports sur lesquels vont être investis les fonds, la forte présence ou non d’unités de compte en fonction du risque de perte que vous êtes prêt à accepter.

De plus, le rendement d’une assurance-vie en unités de compte ne pourra pas être anticipé car le cours des unités de compte fluctuent quotidiennement.

Pour autant, il est ainsi important de privilégier un investissement sur des unités de compte diversifiées, non corrélées et pérennes.

Il faut donc privilégier les contrats d’assurance-vie ayant à disposition un nombre important de fonds afin de créer une allocation qui répond à vos objectifs, diversifiée, décorrélée. Le but ici est d’utiliser le potentiel des unités de compte à son maximum pour atteindre un rendement plus élevé.

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Les meilleurs rendements fonds euros depuis 2022, 2021 et 2020

Découvrez notre comparatif pour les rendements des principaux fonds euros proposés par les assureurs :

CompagnieContrat assurance-vieTaux 2022Taux 2021Taux 2020Toujours commercialisé ?
APICILIntencial Liberalys Vie (Apicil Euro Garanti)1,30% à 1,85% 0,86% à 1,46%0,6% à 1,20%Oui
APICILIntencial Liberalys Vie (Euroflex)Non renseigné1,40%1,40%Oui
AvivaAviva Epargne Plurielle (devenu Abeille épargne plurielle)1,20% 0,90%1,00%Non
AvivaNorwich Libre Choix 21,20% 0,90%1,00%Non
AvivaNorwich Libre Option 21,61% 1,31%1,41%Non
AXAArpèges, Excelium1,40% à 3,50%0,90% à 1,35%1,20% à 1,60%Oui
AXAFigures Libres, Odyssiel, Expantiel,1,40% à 2,80%0,90% à 1,35%1,20% à 1,60%Non
AXAOptial1,40%0,90%1,20%Oui
BNP Paribas CardifMultiplacements 2, Multiplacements 12,00%1,10% à 1,65%1,00% à 1,20%Oui
BNP Paribas CardifMultiplacements Privilège2,30% à 2,60%1,35%1,43%Oui
BoursoramaBoursorama Vie – Fonds Euro Exclusif2,30% à 2,60%1,35%1,43%Oui
BoursoramaBoursorama Vie – Fonds Eurossima1,30%0,75%0,90%Oui
Caisse d’épargneAïkidoNon renseigné 0,50%0,50%Non
Caisse d’épargneInitiative Transmission1,30% 0,50%0,50%Non
Caisse d’épargneNuances 3D et Grenadine1,35%0,75%0,80% à 1,60%Non
Caisse d’épargneNuances PlusNon renseigné0,85%0,90% à 1,80%Non
Caisse d’épargneNuances PrivilègesNon renseigné 0,95%1,00% à 2,00%Non
Crédit AgricoleContrat Solidaire2,10% à 2,90% 0,90%1,00%Oui
Crédit AgricoleFloriane 22,10% à 2,90% 0,65% à 1,45%0,65% à 1,45%Oui
Crédit AgricolePredissime 9 Série 21,90% à 2,70% 0,65% à 1,45%0,65%Oui
Crédit du NordAntarius DuoNon renseigné 0,90% à 1,35%1,00%Oui
Crédit du NordAntarius SélectionNon renseigné0,90% à 1,35%1,00%Oui
Crédit MutuelPlan Assurance Vie Avantage2,20% à 2,70%1,20% à 1,70%1,10% à 1,60%Oui
Crédit MutuelPlan Assurance Vie Essentiel2,10% à 2,60%1,10% à 1,60%1,00% à 1,50%Oui
Crédit MutuelPlan Assurance Vie Privilège2,25% à 2,75% 1,25% à 1,75%1,15% à 1,65%Oui
Crédit Mutuel ArkeaExcelsius Vie2,00% à 2,70%1,15% à 1,45%1,15% à 1,45%Oui
Crédit Mutuel ArkeaNaviG’Options1,70% à 2,00% 0,85% à 1,20%0,5% à 1,20%Oui
Crédit Mutuel ArkeaPatrimoine Vie Plus2,00% à 2,70%1,00% à 1,75%1,00% à 1,75%Oui
FortuneoFortuneo Vie – Fonds Euros Suravenir Rendement1,80% à 2,10%1,30%1,30%Oui
FortuneoFortuneo Vie – Fonds Euros Suravenir Opportunité2,10% 1,80%2,00%Oui
Gaipare (Allianz)Gaipare Select F2,20%1,80%1,90%Non
Gaipare (Allianz)Gaipare Selection2,20% 1,80%1,90%Non
Gaipare (Allianz)Gaipare Selectissimo2,20%1,80%1,90%Non
GeneraliHimalia – AGGV (Actif Général Generali Vie)1,45% à 2,90%0,70% à 1,40%0,80% à 1,40%Oui
GeneraliHimalia – Fonds Elixence1,80%1,30%1,30%Oui
GeneraliHimalia – Fonds Euros Innovalia2,00%1,50%1,70%Oui
GeneraliL’Epargne Generali Platinium Signature – Fonds Euro G. Firma2,00%0,90%1,05%Non
GeneraliL’Epargne Generali Platinium Signature – Fonds Euro Innovalia2,00%1,50%1,70%Non
GeneraliXaélidia – AGGV (Actif Général Generali Vie)Non renseigné1,50%1,70%Non
GeneraliXaélidia – Fonds Euros InnovaliaNon renseigné1,50%1,70%Non
GMFAltineo2,05%1,50%1,65%Non
GMFCertigoNon renseigné1,50%1,65%Non
GMFCompte Libre Croissance2,05%1,50%1,55%Oui
GMFMulteo2,05%1,50%1,65%Oui
La Banque PostaleCachemireNon renseigné0,85%0,70%Non
La Banque PostaleCachemire 21,40% 0,85%0,95%Oui
La Banque PostaleSolesio Vie1,30%0,50%0,50%Non
La Banque PostaleVivaccio1,30% 0,65%0,70%Oui
La Banque Postale – BPEBPE VieNon renseigné0,80%1,40%Non
LCLLCL Vie2,10% à 2,90% 0,65% à 1,45%0,65% à 1,45%Oui
LinxeaLinxea Vie – Fonds Eurossima1,30%0,80%0,90%Oui
LinxeaLinxea Vie – Fonds Netissima1,53% à 3,06%0,95% à 1,90%1,40%Oui
LinxeaLinxea Zen1,30% à 1,85% 0,86% à 1,46%0,85%Oui
MMAMMA Multisupports1,40% à 2,15%1,20% à 1,65%1,35%Oui
NortiaCanopia – Fonds EuroEvolution #2.1Non renseigné0.73%0.83%Non
PrimonialSerenipierre – Actif Général Suravenir2,00% à 2,70%1,00% à 1,50%1,00%Oui
PrimonialSerenipierre – Fonds Sécurité Flex Euros0,70%1,15%1,40%Oui
PrimonialSerenipierre – Fonds Sécurité Pierre EurosNon renseigné Non renseignéNon renseignéOui
PrimonialTarget +0,00%2,35%0,00%Oui
Société GénéraleEbène1,90% à 2,25%1,15% à 1,80%1,15% à 1,20%Oui
Société GénéraleSéquoia1,60%0,75%0,75%Oui

Rendements bruts hors prélèvements sociaux prélevés annuellement.

L’œil patrimonial de gestiondepatrimoine.com

Annoncé dès décembre pour cette année par les assureurs, le taux de rendement des fonds euros a subi une baisse.

Cependant, cette baisse n’enlève en rien l’intérêt que présente l’assurance-vie, notamment sur le plan fiscal.

Une allocation intégralement répartie sur des unités de compte avec une stratégie de gestion adaptée permet de booster la performance du contrat.

De plus, certains assureurs font bénéficier leurs clients d’une bonification, ce qui peut biaiser le rendement affiché des contrats et les revoir à la hausse.

Ainsi, les rendements affichés ne peuvent correspondre qu’à des valeurs autour desquelles se situe le rendement moyen.

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