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L’assurance-vie, placement financier préféré des Français propose de nombreux supports afin de répondre à toutes les attentes des épargnants.

Sous une seule appellation, les contrats d’assurance-vie se déclinent pourtant sous différentes caractéristiques selon l’assureur qui le propose.

Le fonctionnement du contrat d’assurance vie reste le même, ce sont les allocations, les fonds investis et les stratégies de gestion qui apportent cette différence de rendement et creusent les écarts de performance entre les offres présentes sur le marché.

Quel rendement avoir pour bénéficier d’une assurance-vie performante ?

rendement assurance-vie

Le rendement d’une assurance-vie, c’est quoi ?

Le rendement d’un contrat d’assurance-vie est la rémunération servie par l’assureur au détenteur du contrat.

Cette distribution est exprimée en pourcentage et varie selon les fonds sur lesquels l’investissement est réalisé.

Les performances de ces encours déterminent les taux de rendement finaux des contrats.

L’assurance-vie est un placement de long terme, les performances du contrat s’apprécient sur plusieurs années.

Une solution pour prétendre à des rendements pouvant être supérieurs au rendement du fonds euros serait d’investir dans des unités de compte, sur des supports d’actions, des obligations d’états voire sur un support immobilier dans votre contrat d’assurance-vie.

Cependant, plus les hypothèses de rendement sont élevés, plus les risques de perte en capital sont importants.

Doit-on choisir son contrat en fonction de ce seul critère ?

Même si le rendement est une donnée significative à prendre en compte dans le choix d’un contrat, il ne doit pas constituer le seul critère.

Selon l’allocation, la rentabilité du contrat va fluctuer et les rendements affichés et passés ne présagent en rien des performances futures.

L’allocation est déterminée par le profil investisseur qui correspond à votre performance visée et votre tolérance au risque, le contrat sera composé en tenant compte de ces critères.

Il est donc important de déterminer les supports sur lesquels vont être investis les fonds, la forte présence ou non d’unités de compte en fonction du risque de perte que vous êtes prêt à accepter.

De plus, le rendement d’une assurance vie en unité de compte ne pourra pas être anticipé car le cours des unités de compte fluctuent quotidiennement.

Pour autant, il est ainsi important de privilégier un investissement sur des unités de compte diversifiées, non corrélées et pérennes.

Il faut donc privilégier les contrats d’assurance-vie ayant à disposition un nombre important de fonds afin de créer une allocation qui répond à vos objectifs, diversifiée, décorrélée afin d’utiliser au maximum le potentiel des unités de compte pour accéder à un rendement plus élevé.

Les meilleurs rendements fonds euros depuis 2019, 2018 et 2017

Découvrez notre comparatif des rendements des principaux fonds euros proposés par les assureurs :

CompagnieContrat Assurance VieTaux 2019Taux 2018Taux 2017
APICILIntencial Liberalys Vie (Apicil Euro Garanti)1,10% à 1,50% 1.91%2.05%
APICILIntencial Liberalys Vie (Euroflex)1.70%2.35%2.60%
AvivaAviva Epargne Plurielle1,35% 1.80%1.90%
AvivaNorwich Libre Choix 21,35% 1.96%
AvivaNorwich Libre Option 21,76% 2.21%
AXAArpèges, Excelium, Privilège, Figures Libres, Odyssiel, Expantiel, Optial1,60% à 2,00%1,90% à 2,25%1,90% à 2,25%
BNP Paribas CardifMultiplacements 2, Multiplacements 11,00% à 1,40%1,45% à 1,65%1,70% à 1,90%
BNP Paribas CardifMultiplacements Privilège1,00% à 1,40%1,65% à 1,95%2.18%
BoursoramaBoursorama Vie – Fonds Euro Exclusif1.55%2.31%2.10%
BoursoramaBoursorama Vie – Fonds Eurossima1.15%1.65%1.77%
Caisse d’épargneAïkido0,55% 1.10%1.00%
Caisse d’épargneInitiative Transmission0,55% 1.10%1.00%
Caisse d’épargneMillevie Essentielle et Initiale1,00% 1.30%1.20%
Caisse d’épargneMillevie Infinie1.35%1.80%1.75%
Caisse d’épargneMillevie Premium1,35% 1.65%1.55%
Caisse d’épargneNuances 3D et Grenadine1.00%1.35%1.25%
Caisse d’épargneNuances Plus1,00% 1.65%1.55%
Caisse d’épargneNuances Privilèges1,25% 1.90%1.75%
Caisse d’épargneYoga, Ricochet, Initiatives Plus0,55% 1.10%1.00%
CNP PatrimoineSG Innovation Vie1.20%
Crédit AgricoleContrat Solidaire1,20% 1.60%1.50%
Crédit AgricoleEspace liberté 31,40% à1,90%1.90%1.85%
Crédit AgricoleFloriane 21,25% à 1,75% 1.65%1.60%
Crédit AgricolePredissime 9 Série 20,85% 1.25%1.20%
Crédit du NordAntarius Duo1,41% 1.31%
Crédit du NordAntarius Sélection1.45%1.35%
Crédit MutuelPlan Assurance Vie Avantage1.10%1.50%1.50%
Crédit MutuelPlan Assurance Vie Essentiel1.00%1.40%1.40%
Crédit MutuelPlan Assurance Vie Privilège1,15% 1,75% à 2,25%1.75%
Crédit Mutuel ArkeaExcelsius Vie1,45% 1.85%1.85%
Crédit Mutuel ArkeaNaviG’Options0,80% à 1,20% 1.20%1.20%
Crédit Mutuel ArkeaPatrimoine Options1,30% 1.70%1.70%
Crédit Mutuel ArkeaPatrimoine Vie Plus1,40% à 1,75%1.75%
FortuneoFortuneo Vie – Fonds Euros Suravenir Rendement1.60%2.00%2.00%
FortuneoFortuneo Vie – Fonds Euros Suravenir Opportunité2,40% 2.80%2.80%
Gaipare (Allianz)Gaipare II2.15%2.50%2.65%
Gaipare (Allianz)Gaipare Select F2.15%2.50%2.65%
Gaipare (Allianz)Gaipare Selection2,15% 2.50%2.65%
Gaipare (Allianz)Gaipare Selectissimo2.15%2.50%2.65%
Gaipare (Allianz)Livret Gaipare2.15%2.50%2.65%
GeneraliHimalia – AGGV (Actif Général Generali Vie)1.00%1.75%1.96%
GeneraliHimalia – Fonds Elixence2.00%1.45%2.68%
GeneraliHimalia – Fonds Euros Innovalia2.00%2.45%2.59%
GeneraliL’Epargne Generali Platinium Signature – Fonds Euro G. Firma1.25%1.95%2.00%
GeneraliL’Epargne Generali Platinium Signature – Fonds Euro Innovalia2.00%2.45%2.59%
GeneraliXaélidia – AGGV (Actif Général Generali Vie)1.00%1.75%1.96%
GeneraliXaélidia – Fonds Euros Innovalia2.00%2.45%2.59%
GMFAltineo1.90%2.10%2.10%
GMFCertigo1.90%2.10%
GMFCompte Libre Croissance1.90%2.10%
GMFMulteo1.90%2.10%2.10%
La Banque PostaleCachemire1,15% 1.80%1.75%
La Banque PostaleCachemire 21,25% 1,90% à 2,09%1,85% à 1,97%
La Banque PostaleSolesio Vie0.80%1.30%1.25%
La Banque PostaleVivaccio0,80% 1.30%1,20% à 1,55%
La Banque Postale – BPEBPE Vie1,40% 1.80%1.80%
LCLAcuity 21,40% à 1,90%1.90%1.85%
LCLLCL Vie1,25% à 1,75% 1.75%
LinxeaLinxea Vie – Fonds Eurossima1.15%1.65%1.77%
LinxeaLinxea Vie – Fonds Netissima1.50%2.25%2.10%
LinxeaLinxea Zen1,25% à 1,65% 2.16%2.25%
MMAMMA Multisupports1,47% à 1,97%1,51% à 2,01%1,51% à 2,01%
NortiaCanopia – Fonds EuroEvolution #2.11,39% -0.23%1.82%
PrimonialSerenipierre – Actif Général Suravenir1.40%1.75%
PrimonialSerenipierre – Fonds Sécurité Flex Euros1.65%2.40%
PrimonialSerenipierre – Fonds Sécurité Pierre Euros2,80% 3.20%3.40%
PrimonialTarget +3.15%0.00%4.05%
Société GénéraleEbène1.30%1,80% à 1,85%1.80%
Société GénéraleEbène Private Banking1.35%1,80% à 1,85%1.85%
Société GénéraleSéquoia0,90% à 1,38%1,33% à 1,81%1,33% à 1,81%
SpiricaArborescence Opportunités – Actif Général1,50% 1.90%2.00%
SpiricaArborescence Opportunités – Euro Allocation Long Terme 22,40% 2.90%3.00%
SuravenirSuravenir rendement1.60%2.00%2.00%
SuravenirSuravenir opportunité2,40% 2.80%2.80%
Swiss LifeSwiss Life Liberté, Swiss Life Strategic 1,00% à 2,70%1,50% à 2,50%1,80% à 2,60%

Rendements bruts hors prélèvements sociaux prélevés annuellement.

L’oeil patrimonial de CGP ONE

Annoncé dès décembre pour cette année par les assureurs, le taux de rendement des fonds euros a subi une baisse.

Cependant, cette baisse n’enlève en rien l’intérêt que présente l’assurance-vie, et notamment sur le plan fiscal.

Une allocation intégralement répartie sur des unités de compte avec une stratégie de gestion adaptée permet de booster la performance du contrat.

De plus, certains assureurs font bénéficier leurs clients d’une bonification ce qui peut biaiser le rendement affiché des contrats et les revoir à la hausse.

Ainsi, les rendements affichés ne peuvent correspondre qu’à des valeurs autour desquels se situe le rendement moyen.

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