Qu’est-ce qu’un Bilan Patrimonial ?

Offre "Découverte"

Offre "Standard"

Offre "Premium"

TARIF

Gratuit 250 €

Jusqu'au 30/10/2019

250 € 500 €

Jusqu'au 30/10/2019

Sur devis

ANALYSE détails

pucebp
pucebp
pucebp

Famille

pucebp
pucebp
pucebp

Patrimoine

pucebp
pucebp
pucebp

Budget

pucebp
pucebp
pucebp

Projection budgétaire

pucebp
pucebp
pucebp

Pression fiscale

pucebp
pucebp
pucebp

Impot sur le Revenu

pucebp
pucebp
pucebp

IFI

pucebp
pucebp
pucebp

Prévoyance

pucebp
pucebp
pucebp

Budget en cas de décès

pucebp
pucebp
pucebp

Diagnostic successoral

pucebp
pucebp
pucebp

Diagnostic successoral inversé

pucebp
pucebp
pucebp

AUDIT détails

pucebp
pucebp
pucebp

Points forts

pucebp
pucebp
pucebp

Points faibles

pucebp
pucebp
pucebp

Analyse contrats détenus

pucebp
pucebp

Analyse Portefeuille

pucebp
pucebp

Amélioration Capacité d'épargne

pucebp
pucebp
pucebp

OBJECTIFS

pucebp
pucebp
pucebp

Formation et Défintion des objectifs

pucebp
pucebp
pucebp

STRATEGIE SIMPLIFIÉE *

pucebp
pucebp
pucebp

STRATEGIE DETAILLÉE détails

pucebp
pucebp

Préconisation fiscale

pucebp
pucebp

Préconisation financière

pucebp
pucebp

Préconisation successorale

pucebp
pucebp

Préconisation prévoyance

pucebp
pucebp

Préconisation protection du conjoint survivant

pucebp
pucebp

Préconisation retraite

pucebp
pucebp

Préconisation épargne

pucebp
pucebp

BILAN SUCCESSORAL détails

pucebp

Hypothèses

pucebp

Actifs

pucebp

Assurances vie et décès

pucebp

Masse successorale

pucebp

Partage entre les héritiers

pucebp

Transmission et droits

pucebp

Détail par héritiers

pucebp

Patrimoine après décès

pucebp

Donation au Dernier Vivant

pucebp

Succession Internationale

pucebp

BILAN RETRAITE détails

pucebp

Objectifs

pucebp

Reconstituion de carrière

pucebp

Arbitrage stratégique (chômage, rachat trimestre, cumul,...)

pucebp

Décompte des points

pucebp

Etude des droits du conjoint

pucebp

Pensions

pucebp

Simulation en fonction age et taux

pucebp

Préconisation des solutions complémentaires à mettre en oeuvre

pucebp

BILAN PREVOYANCE détails

pucebp

Identification des besoins

pucebp

Analyse des Garanties existantes (régime professionnel, contrats collectifs ou individuels)

pucebp

Etude des contrats détenus (Garanties / coûts / doublons)

pucebp

Préconisation

pucebp

Recherche des contrats de susbsitition (si nécessaire)

pucebp

Offre "Découverte"

Gratuit 250 €

Jusqu'au 30/10/2019

Voir le contenu de l'offre

ANALYSE

  • Famille
  • Patrimoine
  • Budget
  • Projection budgétaire
  • Pression fiscale
  • Impot sur le Revenu
  • IFI
  • Prévoyance
  • Budget en cas de décès
  • Diagnostic successoral
  • Diagnostic successoral inversé

AUDIT

  • Points forts
  • Points faibles
  • Amélioration Capacité d'épargne

OBJECTIFS

  • Formation et Défintion des objectifs

STRATEGIE SIMPLIFIÉE

Offre "Standard"

250 € 500 €

Jusqu'au 30/10/2019

Voir le contenu de l'offre

ANALYSE

  • Famille
  • Patrimoine
  • Budget
  • Projection budgétaire
  • Pression fiscale
  • Impot sur le Revenu
  • IFI
  • Prévoyance
  • Budget en cas de décès
  • Diagnostic successoral
  • Diagnostic successoral inversé

AUDIT

  • Points forts
  • Points faibles
  • Analyse contrats détenus
  • Analyse Portefeuille
  • Amélioration Capacité d'épargne

OBJECTIFS

  • Formation et Défintion des objectifs

STRATEGIE DETAILLÉE

  • Préconisation : Panorama
  • Préconisation civile
  • Préconisation fiscale
  • Préconisation financière
  • Préconisation successorale
  • Préconisation prévoyance
  • Préconisation protection du conjoint survivant
  • Préconisation retraite
  • Préconisation épargne

Offre "Premium"

Sur devis

Voir le contenu de l'offre

ANALYSE

  • Famille
  • Patrimoine
  • Budget
  • Projection budgétaire
  • Pression fiscale
  • Impot sur le Revenu
  • IFI
  • Prévoyance
  • Budget en cas de décès
  • Diagnostic successoral
  • Diagnostic successoral inversé

AUDIT

  • Points forts
  • Points faibles
  • Analyse contrats détenus
  • Analyse Portefeuille
  • Amélioration Capacité d'épargne

OBJECTIFS

  • Formation et Défintion des objectifs

STRATEGIE DETAILLÉE

  • Préconisation : Panorama
  • Préconisation civile
  • Préconisation fiscale
  • Préconisation financière
  • Préconisation successorale
  • Préconisation prévoyance
  • Préconisation protection du conjoint survivant
  • Préconisation retraite
  • Préconisation épargne

BILAN SUCCESSORAL

  • Hypothèses
  • Actifs
  • Assurances vie et décès
  • Masse successorale
  • Partage entre les héritiers
  • Transmission et droits
  • Détail par héritiers
  • Patrimoine après décès
  • Donation au Dernier Vivant
  • Succession Internationale

BILAN RETRAITE

  • Objectifs
  • Reconstituion de carrière
  • Arbitrage stratégique (chômage, rachat trimestre, cumul,...)
  • Décompte des points
  • Etude des droits du conjoint
  • Pensions
  • Simulation en fonction age et taux
  • Préconisation des solutions complémentaires à mettre en oeuvre

BILAN PREVOYANCE

  • Identification des besoins
  • Analyse des Garanties existantes (régime professionnel, contrats collectifs ou individuels)
  • Etude des contrats détenus (Garanties / coûts / doublons)
  • Préconisation
  • Recherche des contrats de susbsitition (si nécessaire)

* La stratégie simplifiée a pour objectif de mettre en évidence des pistes de réflexion et d'illustrer la valeur ajoutée de CGP ONE en amont d'une réflexion sur-mesure personnalisée. Conformément aux dispositions de l’article 325-5 du règlement général de l’AMF (RGAMF), il vous sera remis lors du premier entretien notre document d’entrée en relation. De même et avant toutes prestations de conseil dans le respect des dispositions de l’article 325-6 RGAMF, une lettre de mission vous sera présentée.

Le point de départ de votre nouvelle vie commence ici !

Demandez un premier rendez-vous gratuit et démarrez votre relation avec votre conseiller en gestion de patrimoine CGP ONE.

Voici les 3 étapes qui constituent votre bilan patrimonial :

1ère étape : La découverte patrimoniale, qui nous permet de recenser tous les éléments constituants votre patrimoine.

2ème étape : Définissez vos objectifs ainsi que leur priorité et un horizon de temps.

3ème étape : Faire le constat à l’instant T avant toutes préconisations des forces et faiblesses de votre organisation actuelle.

Toute personne, particuliers comme professionnels, possède un patrimoine. Il est important à certaines étapes clés de sa vie, de réaliser un bilan patrimonial pour faire le point sur sa situation, sur ses objectifs afin de prendre les bonnes décisions en toute connaissance de cause.

Pour ce faire, vous pouvez vous faire aider d’un conseiller en gestion de patrimoine (CGP) ou le réaliser par vous même mais la tâche ne sera pas aisée…

Il est donc fortement recommandé de faire appel à un professionnel pour cela. Dans cet article, nous vous présentons quelques clés afin de réaliser votre bilan patrimonial.

Définition du bilan patrimonial

Le bilan patrimonial est une étude globale, approfondie et personnalisée à un instant T dans le but d’analyser votre situation financière, juridique et fiscale en fonction d’objectifs à atteindre.

Cette étude va prendre en compte votre situation familiale et fiscale, vos placements immobiliers et financiers, vos couvertures de prévoyance et autres assurances-décès mais également vos objectifs à court, moyen et long terme.

L’idée est d’avoir ici une vision globale de votre patrimoine afin d’établir un diagnostic précis et d’en optimiser la gestion grâce à des préconisations adaptées.

Les étapes clés du bilan patrimonial

Trois étapes nous semblent essentielles afin de préparer au mieux votre bilan patrimonial.

Ces 3 étapes sont toutes aussi importantes les unes que les autres.

1 ère étape : La découverte patrimoniale

Cette première étape consiste à recenser tous les éléments constituants votre patrimoine et à dresser la liste de tout ce que vous possédez :

  • vos comptes bancaires,
  • vos actions et obligations,
  • vos biens immobiliers,
  • vos dettes,
  • vos livrets bancaires,
  • vos SCPI,
  • vos contrats de prévoyance,
  • vos assurances de prêt,
  • vos assurance-vie,
  • etc…

Vous devrez également faire un point sur l’ensemble de vos flux :

    vos revenus du travail,

    vos revenus locatifs,

    vos différentes mensualités de crédits ainsi que les différents impôts que vous payez.

2ème étape : Objectifs et moyens

La seconde étape de ce bilan patrimonial est de faire le point sur vos objectifs et les moyens que vous vous donnez pour y parvenir.

Parmi les objectifs les plus courants, on retrouve :

  • Percevoir de revenus complémentaires réguliers immédiats ou à terme (en d’autres termes, préparer sa retraite) ;
  • Optimiser la transmission de son patrimoine
  • Protéger le conjoint survivant en cas de prédécès
  • Optimiser son impôt sur le revenu ou son IFI
  • Préparer son expatriation ou son retour en France
  • Valoriser son capital
  • etc…

Lors de cette étape, il est également important de déterminer pour chacun de vos objectifs un ordre de priorité et un horizon de temps.

3ème étape : Diagnostic et préconisations

C’est la dernière étape du bilan patrimonial et il ne faut surtout pas la négliger car c’est l’étape décisive !

Il s’agit ici d’analyser les différentes informations et documents que vous aurez réunis, afin d’établir le diagnostic de votre situation patrimoniale.

Cette analyse est le plus souvent présentée sous la forme d’un audit qui reprend les forces et faiblesses de votre organisation actuelle.

Suite à ce diagnostic, votre conseiller sera à même d’établir des préconisations sur les futures actions à mener, de déterminer un plan d’action, de chiffrer l’ensemble des propositions et de vous en expliquer la portée par rapport à vos objectifs.

Les préconisations dépendent des objectifs patrimoniaux de chacun et peuvent être de toutes natures : juridiques, immobilières, financières, ou encore fiscales.

A chaque étape de la vie, les objectifs ne sont pas les mêmes

Si, quand on a moins de 30 ans, la priorité est d’épargner afin de se constituer un patrimoine financier ou d’acheter sa résidence principale, de 30 à 50 ans, on préfèrera souvent réduire ses impôts ou commencer à privilégier la résolution de problématiques plus lointaines comme anticiper une baisse de revenus à la retraite par exemple.

Enfin, passé 50 ans, vous pouvez avoir pour les retardataires comme objectif de préparer votre retraite mais aussi d’anticiper au mieux la transmission de votre patrimoine.

Ainsi, le bilan patrimonial s’adapte à votre situation et à vos objectifs mais surtout, c’est le point de départ de votre nouvelle vie.

Votre vie avec un conseiller en gestion de patrimoine qui sera, après ce bilan initial, à même de pouvoir vous accompagner dans toutes les décisions clés de votre vie grâce au suivi qu’il vous apportera à long terme.

Ce suivi est capital dans le temps car de nombreuses variables changent (les lois, la fiscalité, votre situation, vos objectifs…).

Vous pouvez par un bilan patrimonial initial mettre en place une véritable stratégie de gestion de votre patrimoine dans le temps.

À vous de jouer maintenant !

Qu’est-ce qu’un Bilan Patrimonial ?
5 (100%) 2 votes

Pourquoi faire appel à un CGP ? Le guide complet !

Guide CGP
A télécharger gratuitement

Copyright © 2019 — gestiondepatrimoine.com. Tous droits réservés