Pourquoi un crédit immobilier ?

Le

Par Pierre Payan

Différence et fonctionnement d'un crédit immobilier

Crédit immobilier

Crédit immobilier ou prêt immobilier signifient la même chose. Un crédit est donc une opération où un établissement prêteur (une banque) met à la disposition d’une personne physique ou d’une personne morale (entreprise) une somme d’argent, charge à cette personne physique (ou morale) de rembourser cette dette suivant les conditions définies avec la banque.

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Le but du prêt

Un crédit immobilier peut ainsi servir à financer :

  • L’achat de la résidence principale
  • La construction d’une résidence principale
  • Un investissement locatif dans l’ancien ou dans le neuf
  • L’achat de parts de SCPI
  • Des travaux immobiliers à réaliser sur un bien existant

En fonction de la nature du projet, de la situation des acquéreurs, plusieurs types de prêts peuvent être sollicités, parfois conjointement. Il existe :

  • De nombreux prêts bancaires traditionnels,
  • De nombreux prêts réglementés (coup de pouce de l’État ou d’une collectivité pour aider à l’achat).

Dans la majorité des cas, une offre de crédit immobilier sera définie par :

  • le capital emprunté
  • le taux du crédit qui déterminera le montant des intérêts dus à la banque
  • la durée du crédit
  • l’échéance ou la mensualité à payer tous les mois ou les trimestres
  • l’amortissement qui correspond au remboursement du capital payé tous les mois
  • les assurances pour protéger l’emprunteur
  • la caution ou hypothèque mise en place pour protéger l’organisme prêteur
  • les frais existants autour du crédit
  • Les règles de fonctionnement durant la vie du crédit
    • Augmentation ou diminution des mensualités
    • Possibilité de geler le crédit quelques mois
    • Possibilité de remboursement partiel ou total, avec ou sans frais
    • Possibilité de transférer le crédit
    • …

Dans le cadre d’une acquisition immobilière, une fois le dossier de crédit monté et accepté, la banque versera l’argent emprunté (sous forme de chèque ou virement) au notaire chargé de finaliser la transaction immobilière.

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Dans le cadre de travaux ou construction, une fois le dossier de crédit immobilier monté et accepté, la banque versera l’argent emprunté (sous forme de chèque ou virement) :

  • au constructeur à chaque appel de fonds
  • aux prestataires des travaux sur présentation des factures

Un ensemble de paramètres à prendre en compte

À la souscription d’un crédit, l’emprunteur doit choisir entre plusieurs paramètres comme : la durée, le taux, le prix de l’assurance et ses conditions d’application, etc. Ces choix ne sont pas sans incidence sur la pérennité ou l’optimisation du projet.

Dès lors, il est fortement recommandé de faire appel à un professionnel comme un conseiller en gestion patrimoniale pour vous guider vers la meilleure solution.

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