Comparatif des contrats de capitalisation

Le

Par Pierre Payan

Le contrat de capitalisation, un placement financier à découvrir

Comparatif contrat de capitalisation

Dans le cas où le choix d’un placement sur un contrat de capitalisation est à présent validé, vous souhaitez peut-être choisir le meilleur.

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Pour cela, il vous faut comparer les différents contrats existants à partir d’un certain nombre de critères à définir.

Ces critères sont nombreux, la liste que nous avons essayé de dresser ici est bien sûr non exhaustive, mais il est important d’en rappeler quelques-uns.

Le réseau de distribution

  • Internet,
  • Agences bancaires,
  • Agents généraux,
  • CGP.

Option PEA

  • L’option PEA est-elle disponible ?
  • Avantageuse pour votre situation ?

Quels frais ?

  • Frais de dossier,
  • Frais sur versement,
  • Frais de gestion sur le fonds en euros,
  • Frais de gestion sur les UC,
  • Coût Garantie Plancher inclus dans les frais de gestion.
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Les versements

  • Types de versements,
  • Versement initial minimum,
  • Versement suivant minimum,
  • Versement minimum par support,
  • Versements programmés minimum,
  • Date d’effet des versements.

Les avances

  • Une avance est-elle possible ?
  • Modalités,
  • Avance maximum – minimum,
  • Coût de l’avance.

L’arbitrage

  • Possibilité de réaliser des arbitrages,
  • Minimum par arbitrage,
  • Frais d’arbitrage,
  • Plancher de frais d’arbitrage,
  • Plafond de frais d’arbitrage,
  • Nombre d’arbitrages gratuits.
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Rachats

  • Pénalités en cas de rachat total,
  • Rachat partiel disponible – programmé,
  • Montant minimum d’un rachat ? Solde minimum.

Les différentes options de gestion possibles

  • Sécurisation des plus-values,
  • Sécurisation progressive de l’épargne,
  • Sensibilisation – désensibilisation,
  • Revenus garantis,
  • Dynamisation progressive des plus-values,
  • Écrêtement des plus-values,
  • Garantie de fidélité,
  • Gestion sous mandat,
  • Investissement progressif,
  • Limitation de la moins-value,
  • Limitation de la moins-value progressive,
  • Rééquilibrage automatique,
  • Frais de toutes ces options.

Supports accessibles

  • Nombre de supports disponibles,
  • Nombre de sociétés de gestion représentées,
  • Types de supports accessibles.
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La sortie au terme du contrat

  • Sortie en capital,
  • Sortie en rente viagère,
  • Sortie en rente viagère réversible,
  • Annuités garanties,
  • Rente certaine,
  • Rente dépendance,
  • Rente indexée.

Un dernier conseil :
Votre satisfaction finale se mesurera avant tout par le gain généré par votre épargne ou placement. D’où la grande importance que vous devez accorder à la qualité et quantité des supports disponibles.

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