Match LMNP / Assurance-vie : quelle solution d’investissement choisir ?
Le
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Notre conseiller en gestion de patrimoine reçoit la visite de l’une de ses clientes, Mme Dupont.
Cette dernière lui indique avoir eu une belle promotion qui lui permet de mettre de côté 300 € par mois. Elle se demande s’il vaut mieux pour elle investir dans de l’immobilier ou du financier pour se constituer un patrimoine.
Mme Dupont est née le 01/01/1975, elle est célibataire, sans enfant.
Elle souhaite investir 300 € sur une durée de 20 ans.
Dans le cadre de l’investissement immobilier, Mme Dupont ne veut pas impacter des loyers sur sa fiscalité actuelle.
Mme Dupont est une femme de chiffres, elle a besoin de projections chiffrées pour se décider.
Notre conseiller lui propose donc de réaliser une comparaison sur un investissement immobilier dans le cadre d’un LMNP à crédit lui demandant un effort de trésorerie de 300 € par mois et un investissement en assurance vie sur lequel elle réalise des versements mensuels de 300 € par mois :
Investissement immobilier LMNP
- Achat de 120.000 € + 5.000 € de mobilier + frais de notaire 9.600 €
- Crédit de 134.600 € à 1.8%+0.2% d’assurance sur 20 ans = 691 € de mensualité
- Revenus nets de charges 4% (4.692 € par an)
| Loyer | Remboursement Crédit | Solde de trésorerie | |
|---|---|---|---|
| 391 | 691 | 300 | |
| au terme des 20 ans | 93840 | 165840 | 72000 |
| Emplois | Montant | Ressources | Montant |
|---|---|---|---|
| Intérêts + assurance de prêt Remboursement capital |
31 162 € 134 600 € |
Valeur au terme du bien Loyers perçus |
120 000 € 93 840 € |
| Total des emplois | 165 762 € | Total des ressources | 213 840 € |
| Enrichissement (Ressources – Emplois) | 48 078 € | ||
Investissement financier en assurance vie :
- Versements mensuels de 300 €
- Rentabilité : 4% net de frais par an
Si Mme Dupont investit tous les mois 300 € pendant 20 ans, avec une hypothèse de rentabilité de 4% par an, elle aura au terme un capital d’environ 110.000 €
| Versements bruts | 72 000 € |
|---|---|
| Capital au terme | 110 530 € |
| Enrichissement | 38 530 |
Conclusion de ce comparatif location meublée non professionnelle et assurance-vie
| Assurance vie | LMNP | |
|---|---|---|
| Modularité des versements | +++ | – |
| Risques | + | ++ |
| Rendement | + | ++ |
| Disponibilité | +++ | + |
| Fiscalité IR | ++ | +++ |
| Transmission | +++ | + |
Conclusion : Si Mme Dupont se limite à une comparaison chiffrée, elle optera pour un investissement en LMNP à crédit, mais notre conseiller veillera à lui préciser les avantages et inconvénients de chacune de ces deux solutions pour qu’elle puisse choisir la solution qui lui convient.
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