Notre conseiller en gestion de patrimoine reçoit la visite de l’une de ses clientes, Mme Dupont.

Cette dernière lui indique avoir eu une belle promotion qui lui permet de mettre de côté 300 € par mois. Elle se demande s’il vaut mieux pour elle investir dans de l’immobilier ou du financier pour se constituer un patrimoine.

comparatif LMNP / assurance-vie

 

Mme Dupont est née le 01/01/1975, elle est célibataire, sans enfant.
Elle souhaite investir 300 € sur une durée de 20 ans.
Dans le cadre de l’investissement immobilier, Mme Dupont ne veut pas impacter des loyers sur sa fiscalité actuelle.

Mme Dupont est une femme de chiffres, elle a besoin de projections chiffrées pour se décider.

Notre conseiller lui propose donc de réaliser une comparaison sur un investissement immobilier dans le cadre d’un LMNP à crédit lui demandant un effort de trésorerie de 300 € par mois et un investissement en assurance vie sur lequel elle réalise des versements mensuels de 300 € par mois :

Investissement immobilier LMNP

  • Achat de 120.000 € + 5.000 € de mobilier + frais de notaire 9.600 €
  • Crédit de 134.600 € à 1.8%+0.2% d’assurance sur 20 ans = 691 € de mensualité
  • Revenus nets de charges 4% (4.692 € par an)
LoyerRemboursement CréditSolde de trésorerie
391691300
au terme des 20 ans9384016584072000
EmploisMontantRessourcesMontant
Intérêts + assurance de prêt
Remboursement capital
31 162 €
134 600 €
Valeur au terme du bien
Loyers perçus
120 000 €
93 840 €
Total des emplois165 762 €Total des ressources213 840 €
Enrichissement (Ressources – Emplois)48 078 €

Investissement financier en assurance vie :

  • Versements mensuels de 300 €
  • Rentabilité : 4% net de frais par an

Si Mme Dupont investit tous les mois 300 € pendant 20 ans, avec une hypothèse de rentabilité de 4% par an, elle aura au terme un capital d’environ 110.000 €

Versements bruts72 000 €
Capital au terme110 530 €
Enrichissement38 530

Conclusion de ce comparatif location meublée non professionnelle et assurance-vie

Assurance vieLMNP
Modularité des versements+++
Risques+++
Rendement+++
Disponibilité++++
Fiscalité IR+++++
Transmission++++

Conclusion : Si Mme Dupont se limite à une comparaison chiffrée, elle optera pour un investissement en LMNP à crédit, mais notre conseiller veillera à lui préciser les avantages et inconvénients de chacune de ces deux solutions pour qu’elle puisse choisir la solution qui lui convient.

Match LMNP / Assurance-vie : quelle solution d’investissement choisir ?
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