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Les grandes thématiques patrimoniales.

Retrouvez nos guides, analyses et solutions organisés par grands projets patrimoniaux.

Placements financiers
Thématique 01

Placements financiers

Assurance-vie, plan d’épargne retraite (PER), PEA, private equity, contrat de capitalisation : chaque enveloppe a sa propre fiscalité et son propre rôle. Le bon placement ne se choisit pas au taux affiché, mais selon trois critères : votre taux d’imposition, le temps pendant lequel vous pouvez immobiliser votre argent, et votre objectif (préparer la retraite, alléger vos impôts, transmettre). Cette page vous aide à y voir clair, pour décider seul ou avec un conseiller en gestion de patrimoine.

  • Assurance-vie
  • Comment investir
  • Compte titres ordinaire
  • Contrat de capitalisation
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Thématique 02

Immobilier

Percevoir des loyers, alléger vos impôts, préparer votre retraite ou transmettre à vos enfants : l’immobilier peut servir chacun de ces projets, à condition de choisir le bon outil. C’est aussi l’un des rares placements que l’on peut financer à crédit, les loyers remboursant une partie des mensualités. SCPI, location meublée, nouveau statut du bailleur privé, déficit foncier, démembrement : voici de quoi comprendre chaque option avant de vous décider.

  • Conseils
  • Defiscalisation
  • Démembrement & nue-propriété
  • Location meublee
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03
Thématique 03

Famille

Une transmission préparée coûte souvent bien moins cher à vos héritiers qu’une transmission subie. Le temps joue pour vous : l’abattement sur les donations se renouvelle tous les 15 ans, si bien qu’en commençant à 50 ans, on peut en profiter deux fois avant 80 ans. Choix du régime matrimonial, donation, succession, protection d’un proche fragile : chaque étape de la vie familiale appelle ses propres solutions. Voici de quoi les comprendre avant de décider.

  • Cas pratique
  • Personnes vulnérables
  • Transmission du patrimoine
  • Vie a deux
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Thématique 04

Entreprise

Le dirigeant est à la fois chef d'entreprise et investisseur privé. Ces deux patrimoines s'influencent mutuellement : chaque décision de rémunération, chaque réinvestissement de bénéfices, chaque préparation de cession a un impact direct sur le patrimoine personnel. Holding patrimoniale, Pacte Dutreil, PER TNS, prévoyance : chaque outil répond à une logique distincte selon le stade de développement de l'entreprise et la situation familiale. Les pages ci-dessous vous permettent de comprendre chaque mécanisme avant de décider.

  • Contrat madelin
  • Épargne salariale
  • Gestion tresorerie
  • Les points cles
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Thématique 05

Fiscalité

Réduire ses impôts est un objectif légitime. Le faire sans dégrader son patrimoine net, c'est la compétence qui fait la différence. Trois leviers structurent toute stratégie fiscale : les enveloppes d'épargne réglementées (PER, AV, PEA), qui neutralisent ou reportent l'imposition sur les gains ; les dispositifs de défiscalisation (déficit foncier, Girardin), qui réduisent directement l'impôt ; et l'organisation de la transmission, qui utilise les abattements légaux avant la succession. Le bon levier dépend du profil et de la TMI, pas du montant de réduction affiché. Les pages ci-dessous vous permettent de comprendre chaque mécanisme avant de décider.

  • Declaration impot
  • Déficit foncier
  • Defiscalisation ir
  • Defiscalisation isf
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Thématique 06

Crédits

Le crédit n'est pas qu'un moyen de financer un achat. C'est un outil patrimonial dont la structure détermine la rentabilité réelle, souvent davantage que le taux obtenu. Crédit amortissable, prêt in fine, prêt relais : chaque montage répond à une logique différente selon l'actif financé, l'horizon et la situation fiscale. Choisir la mauvaise structure peut coûter plusieurs dizaines de milliers d'euros sur 20 ans, même avec un taux compétitif. Les pages ci-dessous vous permettent de comprendre chaque montage avant de décider.

  • 1 fiscalite
  • Assurance garantie caution
  • Classique
  • Cout
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Thématique 07

Retraite

Les régimes obligatoires couvrent en moyenne 50 à 60 % du dernier salaire net. L'écart se creuse pour les cadres, les travailleurs non salariés et les dirigeants, dont les cotisations retraite sont structurellement inférieures à celles des salariés du régime général. Préparer une retraite complémentaire n'est pas une option : c'est une nécessité. PER, assurance-vie, SCPI, démembrement : chaque dispositif répond à une logique distincte selon l'horizon de placement et la tranche marginale d'imposition. Les pages ci-dessous vous permettent de comprendre chaque levier avant de décider.

  • Fonctionnaires
  • Non salarie
  • PER
  • Preparer retraite
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Thématique 08

Expatriation

Partir à l'étranger entraîne des conséquences immédiates sur la résidence fiscale, les placements et l'assurance-vie. Mal anticipées, ces conséquences peuvent coûter plusieurs dizaines de milliers d'euros. Bien préparées, elles ouvrent des opportunités d'optimisation patrimoniale significatives : exit tax suspendue sous conditions, assurance-vie luxembourgeoise portative, statut d'impatrié au retour. Les pages ci-dessous vous permettent de comprendre chaque enjeu avant de prendre une décision.

  • Approche civile et fiscale
  • Approche financiere
  • Conventions fiscales
  • Couverture sociale
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Prévoyance
Thématique 09

Prévoyance

Un arrêt de travail prolongé, une invalidité ou un décès prématuré peuvent anéantir en quelques mois un patrimoine constitué sur 20 ans. La prévoyance est le filet de sécurité qui protège les revenus, le conjoint et les enfants : c'est pourtant le placement le plus systématiquement oublié. On assure sa voiture, son téléphone et son appartement. Rarement ses revenus. Les TNS et les dirigeants sont particulièrement exposés : leur couverture obligatoire est minimale. Les pages ci-dessous vous permettent de comprendre chaque dimension de la prévoyance avant de décider.

  • Arrêt de travail
  • Dirigeants et salariés
  • Invalidité
  • Maintien du niveau de vie
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