Mandat de gestion ISR SwissLife

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Type de placement

Placement Financier ISR

Introduction

A l’heure où un français sur deux accorde une place importante aux impacts environnementaux et sociaux dans ses décisions de placement, nous vous permettons désormais de donner du sens à votre investissement en proposant une nouvelle gamme de fonds responsables : l’allocation déléguée SwissLife Choix Responsable.

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A qui s’adresse ce placement ?

Type de profil investisseur

Dynamique

Montant minimum

3 000 €

Pourquoi investir ?

Donner du sens à vos placements et votre épargne
Déléguer la gestion
Fiscalité attractive de l’assurance vie
Une expertise et une sélection reconnue

Plus de détails sur l’allocation déléguée SwissLife Choix Responsable

L’Investissement responsable est l’application du concept de développement durable aux placements financiers.

La gamme innovante SwissLife Choix Responsable est portée par l’ambition de créer un modèle d’entreprise responsable et citoyenne.

Les actifs qui la composent ont été évalués et choisis par les experts de SwissLife grâce à un ensemble de vérifications et d’analyses méticuleuses permettant de combiner performance financière et extrafinancière.

SwissLife Gestion Privée met au service de l’offre SwissLife Choix Responsable son outil propriétaire de sélection de fonds.

Ses experts ont constitué un univers d’investissement représentatif de l’ensemble des offres commercialisables en France.

Ceux-ci ont été sélectionnés pour leurs critères de performance, de transparence et parce qu’ils répondent à ceux de l’ISR et / ou ESG.

Un questionnaire spécifique a été adressé à toutes les sociétés de gestion dont les fonds sont susceptibles d’intégrer l’univers d’investissement de la gamme Choix Responsable.

Exemples de critères de sélection :

  • Signataire des Principes pour l’Investissement Responsable et score PRI
  • Code de transparence (critères d’allocation et de sélection des fonds) disponible
  • Engagement du gérant à n’utiliser que des valeurs ou une majorité de valeur notées ESG.
  • Equipe dédiée à la gestion ISR
  • Label ISR du ministère des finances si possible
  • Politique concernant la controverse des valeurs

Rappel du cadre fiscal

Fiscalité en cas de rachat

Seule la part des intérêts compris dans le rachat est imposée en cas de retrait sur le contrat.

Le bénéficiaire peut opter pour l’imposition selon le barème progressif de l’impôt sur le revenu, pour le prélèvement forfaitaire libératoire (PFL) ou le prélèvement forfaitaire unique (PFU).

Rachats effectués après 8 ans : Abattement annuel de 4 600 € pour une personne seule ou de 9 200 € pour un couple, appliqué sur les revenus générés par les versements.

Au-delà de cet abattement, les produits seront imposés à 7,5 % au prorata des versements nets inférieurs à 150 000 € et à 12,8 % au prorata des versements nets dépassant 150 000 €.

Fiscalité en cas de décès

Avant les 70 ans de l’assuré : si l’assuré a moins de 70 ans au moment du versement des primes, l’imposition est fonction du capital perçu par chaque bénéficiaire, après application d’un abattement de 152 500 € par bénéficiaire, la fiscalité pour le capital perçu est de 20% entre 152 501 et 852 500 € et 31,25% au-delà.

Après les 70 ans de l’assuré : Les sommes perçues par les bénéficiaires sont imposables aux droits de mutation à titre gratuit en fonction du lien de parenté entre le bénéficiaire et l’assuré, pour la part excédant 30 500 €, l’abattement est à répartir entre tous les bénéficiaires au prorata des capitaux perçus. Pour le calcul des droits de mutation à titre gratuit, seul le montant des primes nettes versées est pris en compte : il n’est pas tenu compte des intérêts capitalisés sur le contrat, entre la date de versement des primes et la date du décès de l’assuré.

Risques et frais

Comme tout produit financier, il existe un lien étroit entre la perspective de rendement et le niveau de risque.

Ainsi, plus le niveau de risque est élevé, plus l’espérance de gain ou la perte potentielle est grande ; et inversement, si le niveau de risque est faible, le potentiel de gain ou la perte sera limité.

Pour les contrats en UC, en fonction des supports d’investissement sélectionnés, le capital va fluctuer à la hausse comme à la baisse.

Cependant, attention en cas de versement de primes manifestement exagérées : si les primes versées sont considérées comme manifestement exagérée, il y a un risque de requalification de celles-ci en donation.

Également, si une partie du contrat est investi sur des supports immobiliers, la valeur des unités de compte de nature immobilière sont prise en compte au titre de l’IFI.

Les experts SwissLife réallouent régulièrement votre épargne conformément à votre acceptation du risque et aux évolutions des marchés financiers.

L’univers d’investissement de cette allocation est composé d’unités de compte répondant à nos critères d’éligibilité à la gamme SwissLife Choix Responsable.

Des frais supplémentaires viendront augmenter les frais de gestion de votre contrat.

L’allocation Déléguée Choix Responsable a un niveau de risque de 5/7.

La durée de placement recommandée est de 5 ans minimum.

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