La mensualité d’un prêt immobilier amortissable, et donc le coût total, dépend principalement du taux du crédit et de sa durée.

Mensualité du crédit amortissable : Ce qu’il faut savoir

La majeure partie des prêts immobiliers accordés sont des prêts amortissables. La mensualité du prêt amortissable est constante durant toute sa durée et composée de capital et d’intérêts :

  • Le remboursement du capital augmente progressivement au fur et à mesure,
  • Le remboursement des intérêts quand à lui diminue progressivement.

Le montant de la mensualité du prêt amortissable dépend :

  • bien évidemment du montant du capital emprunté,
  • également de la durée du crédit,
  • et enfin du taux d’intérêt pratiqué par la banque.

Plus le taux est élevé, plus la mensualité est importante, et cela augmente forcément le coût total du crédit.

Coût Crédit

MontantDuréeTauxMensualitéCoût Total du Prêt Immobilier
100 000 €15 ans3,50%715 €28 679 €
100 000 €15 ans4%740 €33 144 €
100 000 €15 ans4,50%765 €37 699 €

Plus la durée du prêt immobilier est longue, plus la mensualité du prêt amortissable est faible, mais le coût total du crédit augmente.

MontantDuréeMensualitéCoût Total du Prêt Immobilier
100 000 €15 ans4%740 €33 144 €
100 000 €20 ans4%606 €45 435 €
100 000 €25 ans4%527 €38 351 €

Conseils : Cela ne signifie pas forcément qu’il faille toujours chercher le prêt immobilier sur la durée la plus courte. En effet, augmenter la durée :

  • vous diminue le montant de la mensualité,
  • vous revient donc plus cher (coût total intérêts),
  • mais vous laisse une capacité d’épargne supplémentaire à un taux de placement pouvant être supérieur au taux du prêt amortissable.

De plus, en cas de changement de votre situation par la suite (augmentation ou baisse des revenus), il est toujours plus facile de demander à sa banque d’augmenter ses mensualités, plutôt que demander la diminution de cette mensualité (possible mais sans dépasser certaines limites)…

Modularité des crédits immobiliers amortissables

En fonction des banques et de leurs offres, vous avez aujourd’hui la possibilité de moduler vos échéances, c’est-à-dire modifier le montant des remboursements mensuels, à la hausse ou à la baisse, en diminuant ou en rallongeant la durée.

Cette option peut s’appliquer aussi bien aux prêts à taux fixes que variables.

Toujours selon les établissements, la fluctuation de mensualité varie de 10% à 100%, parfois avec une durée maximum de rallongement (en cas de baisse de la mensualité).

Prêt amortissable : impact du taux et de la durée sur la mensualité
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